Должностные обязанности кредитного риск менеджера в банке

Профессия менеджер по кредитованию

Должностные обязанности кредитного риск менеджера в банке

Профессия менеджер по кредитованию — понятие очень широкое, каких только наименований специалиста вы не встретите! Кредитный менеджер или брокер, эксперт, оценщик, консультант…

Специалист по кредитованию общается с клиентами, оценивает платежеспособность заемщика, выбирает подходящие условия займа, оформляет кредиты и сопровождает их вплоть до закрытия. Уже внутри этой деятельности существуют специализации по следующим параметрам:

  • кто именно является заемщиком (частное лицо или организация);
  • что за кредит (потребительский, ипотечный, авто, кредиты для бизнеса).

Места работы

Специалисты по кредитованию могут работать:

  • в банках, лизинговых и инвестиционных компаниях;
  • в торговых точках — автосалонах, ювелирных салонах, магазинах бытовой техники и вообще в любом магазине, который предлагает достаточно дорогой товар. Этот специалист может представлять как банк, так и сам магазин, который взаимодействует с банковскими структурами;
  • в финансово-экономических отделах крупных фирм.

История профессии

Необходимость в заемных деньгах возникла вместе с появлением денег. До середины XVIII века, когда появились первые банки, за ссудами обращались к ростовщикам.

Финансовые потребности современного человека сильно возросли. Особым спросом пользуются мелкие потребительские кредиты, автомобильные и ипотека, а также займы для малого и среднего бизнеса. В связи с этим должность менеджера по кредитованию стала сегодня очень популярна.

Обязанности менеджера по кредитованию

Хотя многие рабочие обязанности специалистов по кредитованию могут быть различными, главное — он осуществляет организацию и проведение всех кредитных операций. Это может быть:

  • консультирование клиентов по условиям кредитования;
  • расчет суммы займа и составление графика платежей;
  • оформление заявки на кредит и проверка предоставленных документов;
  • мониторинг платежеспособности клиентов, оценка рисков;
  • контроль использования заемщиками полученных средств, сопровождение выданного кредита до полного его погашения;
  • распространение иных банковских услуг.

В банке должностные обязанности менеджера по кредитованию:

  • привлечение и консультирование клиентов;
  • заключение кредитных договоров;
  • обеспечение своевременного возврата финансовых средств.

В наиболее крупных банках кредитные специалисты имеют специализацию по видам кредитования: потребительское, ипотечное, автомобильное, карточные продукты.

В крупной компании кредитный менеджер финансового отдела занимается:

  • составлением финансового раздела бизнес-плана;
  • поиском выгодных финансовых источников кредитования;
  • работой с ценными бумагами (облигациями, векселями);
  • управлением кредитным портфелем предприятия.

Требования к менеджеру по кредитованию

Чтобы начать работать в должности специалиста по кредитованию достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ со средним образованием. Банки, кредитные организации и торговые точки обычно не предъявляют специальных требований ни к возрасту, ни к образованию и бесплатно обучают новичков своим кредитным продуктам в собственных учебных центрах.

Однако имея высшее экономическое образование и опыт работы в сфере финансов, можно рассчитывать на должность менеджера по работе с VIP-клиентами или руководителя отдела.

Требования к специалисту по кредитованию в крупной компании значительно выше:

  • высшее экономическое образование;
  • знание финансового и экономического анализа;
  • в вопросах кредитования и вложения денежных средств;
  • опыт работы в кредитных банковских заведениях;
  • владение ПК;
  • хорошие навыки ведения переговоров;
  • педантичность.

Как стать менеджером по кредитованию

Стать менеджером по кредитованию можно в профильных ВУЗах на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит». Или в учебном центре самого работодателя.

Зарплата менеджера по кредитованию

Зарплата специалиста по кредитованию напрямую зависит от его опыта профессионализма, складывается обычно из оклада, премий и бонусов. Начинающий специалист зарабатывает обычно в районе 20-25 тысяч рублей в месяц. Средняя зарплата менеджера по кредитованию составляет 40 тысяч рублей в месяц. Максимально месячный доход может достигать 80 тысяч рублей.

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Межрегиональная Академия строительного и промышленного комплекса и ее курсы направления «Финансы и кредит».

Институт профессионального образования «ИПО» приглашает вас пройти дистанционные курсы по направлению «Финансы и кредит» (есть варианты 256, 512 и 1024 ак.ч.) с получением диплома или удостоверения государственного образца. Мы обучили более 8000 выпускников из почти 200 городов. Можно пройти обучение экстерном, получить беспроцентную рассрочку.

Источник: https://enjoy-job.ru/professions/manager-po-kreditovaniu/

Обязанности риск менеджера | Юрист 24

Должностные обязанности кредитного риск менеджера в банке

Риск-менеджеры должны иметь достаточные полномочия для принятия решений.

Практика работы российских банков показывает, что оптимальный вариант — когда лицо, отвечающее за функцию риск-менеджмента, подчиняется руководителю финансового учреждения и имеет право блокировать сделки до принятия решения правлением. Недостаток полномочий неоднократно приводил к принятию ошибочных решений, особенно в сфере кредитования.

Претендовать на должность риск-менеджера могут выпускники финансовых, экономических или математических факультетов вузов, имеющие опыт работы аналитиком или финансовым менеджером не менее 1 года.

Работодатели требуют от соискателей знания основ бухгалтерского учета и финансового анализа, статистических методов анализа и прогнозирования, методов выявления, оценки и снижения рисков. Востребованы навыки работы с большими массивами данных. Претендентам также необходимо уверенно владеть компьютером (MS Office, SPSS, возможно SAS).

Начинающие риск-менеджеры в столице зарабатывают от 35000 до 40000 руб., в городе на Неве – от 25000 до 30000 руб., в Екатеринбурге – от 20000 до 25000 руб., в Нижнем Новгороде – от 15000 до 20000 руб. Политики как принимаемые принципы реализации стратегии 8.1.1. Структурирование стратегии 8.1.2. Оценки системы управления персоналом 8.

1.3. Выявление возможностей 8.1.4. Позиционирование задач в области управления персоналом 8.1.5. Объявление корпоративных ценностей 8.1.6.

Пример должностной инструкции риск-менеджера

В ряде банков вообще не было создано системы риск-менеджмента, в других — не обеспечивалась независимость этой функции, в третьих — высшее руководство не отреагировало на предупреждения риск-менеджеров о возникших проблемах.

В новый после августа 1998 года период развития банковской системы финансовые институты (если, конечно, они рассчитывают долго работать на рынках) должны приложить существенные усилия, чтобы создать эффективную систему управления рисками. А для этого в первую очередь нужна политическая воля высшего руководства.

Функции На менеджера возлагаются следующие функции: 2. Управление предпринимательской или коммерческой деятельностьюпредприятия.

Актуальность разработки стратегических планов развития для торгово-развлекательного комплекса «Континент» заключается в увеличении рентабельности, привлечении новых клиентов и повышению экономических показателей. В развитых странах управлению — менеджменту — придается чрезвычайно важное значение. Решения менеджеров могут определять судьбы миллионов людей, государств и целых регионов.

Компенсирующая функция риска может обеспечить компенсирующий эффект (положительная компенсация), т.е. дополнительную по сравнению с плановой прибыль в случае благоприятного исхода (реализации шанса).

Должностная инструкция менеджера. Типовой образец Утверждаю. Общие положения 1. Менеджер относится к категории руководителей.

Риск-менеджеры со стажем работы от 2 лет, имеющие навыки анализа бизнес-процессов и опыт экономической оценки рисков, в Москве могут претендовать на доход до 85000 руб., в Санкт-Петербурге – до 65000 руб.

, в Екатеринбурге – до 50000 руб., в Нижнем Новгороде – до 42000 руб.

Организационные процессы пронизывают все виды деятельности человека в экономической, социальной, политической, духовной, идеологической, семейно-бытовой и других сферах.

Риск-менеджеры исследуют бизнес-процессы, оценивают сильные и слабые стороны компании, анализируют угрозы возникновения потерь и определяют источники опасности, участвуют в разработке стратегии управления рисками.

В компетенции данных специалистов входит контроль рисковых показателей, экономическая оценка рисков, разработка и внедрение мероприятий по их предотвращению либо минимизации.

В настоящее время важнейшей проблемой руководства отечественных предприятий становится поиск путей в условиях усиления международной конкуренции.

Как известно, бизнеса без риска не бывает. Наибольшую прибыль, как правило, приносят рыночные операции с повышенным риском. Однако во всем нужна мера. Риск обязательно должен быть рассчитан до максимально допустимого предела. Как известно, все рыночные оценки носят многовариантный характер.
Должностные инструкции.

Для этого риск-менеджер должен оценить соблюдение требований безопасности при эксплуатации, физическое состояние объекта и наличие внешних угроз. Заключение риск-менеджера должно содержать описательную часть, в которой учитываются негативные факторы риска и выводы об уровне риска и способах его минимизации (в случае. 442.

1Настоящая должностная инструкция является основным нормативно-организационным документом, устанавливающим функции, права и обязанности, ответственность Риск-менеджера, регламентирующим организацию его деятельности. Должностная инструкция риск-менеджера в ООО КБ » 1.

Специалист по оценке и определению уровня банковских рисков, возникающих в деятельности ООО КБ » (далее — Банк).

Вмешательство государства в рисковые ситуации на рынках (включая гарантии, например, в финансово-кредитной сфере) ограничивает эффективность социально-экономической функции риска.

В социальном плане это искажает принципы равенства для всех участников рынка из различных отраслей хозяйства, что может порождать дисбаланс рисков в отраслях экономики.Риск Риск – это ржавчина на доверии. Он разъедает способность доверять людям.

Чем выше риск, тем меньше мы склонны доверять незнакомцам. Как показывают результаты исследований, упомянутых выше, большинство из нас считают, что незнакомые люди скажут нам правду.

Значение функции риск-менеджмента в организации определяется Принципом N 13: «В организации должна существовать независимая функция риск-менеджмента с четко определенными обязанностями».

Появились специалисты, которые профессионально используют эти методы. Со временем возникла необходимость в создании нового управленческого звена в менеджменте.

Блок анализа среды, состоящий из двух компонентов: организационно-правового поля деятельности и предпринимательской среды. Первый компонент формируется деятельностью таких органов власти, как правительство, Госдума и ЦБ РФ.

Очень важно, чтобы в организации были разработаны и внедрены процедуры по управлению рисками, а также модели их оценки — в этом основная задача функции риск-менеджмента.

К числу задач относится также утверждение методик количественных оценок рисков, мониторинг лимитов и рисков, разработка адекватных форм отчетности, создание плана работы в нестандартных условиях.

Риск-менеджер или целое подразделение выделяются в компании, если для реализации избрана именно выделенная модель СУР. Такое решение может быть принято на самом высоком уровне, и далеко не каждая даже крупная компания решается на подобный шаг.

В акционерном обществе риск-менеджер или подразделение, как правило, подчиняется совету директоров и высшему исполнительному руководству, координирует свою деятельность с системой внутреннего аудита.

Организация риск-менеджмента по данной модели предполагает, что выделяется структура с функциональным составом, реализуемым, как минимум, по трем направлениям. Зарплатные предложения для риск-менеджеров в Москве составляют в среднем 65000 руб. в месяц.

В Санкт-Петербурге аналогичные специалисты могут рассчитывать на доход около 50000 руб. В Екатеринбурге риск-менеджеры зарабатывают в среднем 40000 руб. ежемесячно, в Нижнем Новгороде – 30000 руб. Данные по другим городам, участвовавшим в исследовании, представлены ниже (см. таблицы).

Должностные обязанности риск-менеджера

Или вообще какому-то определенному типу трейдеров Можно ли к ним отнести трейдеров, торгующих акциями И, наконец, как применяется управление капиталом на практике Именно такие вопросы трейдеры задают чаще всего. Данная глава в общих чертах дает ответы на некоторые из них.

Остальная часть книги содержит специальные сведения по рассматриваемой теме.
В компании все несут ответственность за риски.

Структурные подразделения организации так же отвечают за принятые ими риски, тем более что они лучше других понимают природу этих рисков и обеспечивают первый уровень защиты компании от неразумных рисков.

Возникает вопрос: как реализовать общую блок-схему риск-менеджмента на российских предприятиях? Структура обобщенной схемы состоит из пяти основных блоков.
Чем более комфортно чувствует себя риск-менеджер на конкретном рынке, тем чаще он будет использовать упрощенные лимиты, базирующиеся на опыте и не акцентирующие роль вторых производных.

И все-таки, более цельным, структурированным и технологичным на текущий момент представляется модель COSO, схема которой в дополнительной интерпретации представлена далее.

В большом перечне вышедшей за последние годы специальной литературы выделяются разработанные аудиторской фирмой «Куперс энд Лайбренд» «Общепринятые принципы управления рисками». Данные принципы (всего их 89) детально охватывают все аспекты управления рисками в коммерческой организации. Хотелось бы остановиться только на некоторых, наиболее, на мой взгляд, важных.

Во время отсутствия менеджера (командировка, отпуск, болезнь ипр.) его должностные обязанности выполняет заместитель, назначаемый вустановленном порядке, который несет полную ответственность за качество исвоевременность их выполнения.

В своей деятельности менеджер руководствуется: — законодательными и нормативными документами по вопросампредпринимательской и коммерческой деятельности, — методическими материалами, касающимися соответствующих вопросов, — уставом предприятия, — правилами трудового распорядка, — приказами, распоряжениями директора предприятия, непосредственногоруководителя, — настоящей должностной инструкцией.

Блок управляемой подсистемы включает объект управления и два последовательных результата в форме программы снижения риска и антирисковых управляющих воздействий.

На более высокий доход могут рассчитывать риск-менеджеры с опытом работы более 1 года. Основные требования вакансий касаются наличия у кандидатов навыков анализа финансово-хозяйственной деятельности организации.

Конкурентным преимуществом при трудоустройстве послужит знание английского языка на разговорном или свободном уровне. Зарплатные предложения для таких специалистов в Москве достигают 55000 руб., в северной столице – 45000 руб.

, в Екатеринбурге – 35000 руб., в Нижнем Новгороде – 25000 руб.

Менеджер непосредственно подчиняется . На должность менеджера назначается лицо, имеющее высшеепрофессиональное образование (по специальности менеджмент) или высшеепрофессиональное образование и дополнительную подготовку в области теориии практики менеджмента, стаж работы по специальности не менее.

Задачи и действия, которые выполняются сотрудником лично, либо выполнение которых контролируется им, сгруппированные по фазам проекта.

  • Определение основных рисков проекта
  • Разработка плана управления рисками;
  • Качественный и количественный анализ рисков;
  • Формирование реестра рисков и определение владельцев рисков;
  • Планирование корректирующих воздействий

Классификация рисков означает систематизацию множества рисков на основании каких-то признаков и критериев, позволяющих объединить подмножества рисков в более общие понятия.

Источник: http://mebeldzer.ru/pravovye-stati/4559-obyazannosti-risk-menedzhera.html

Риск-менеджер: новая и перспективная профессия

Должностные обязанности кредитного риск менеджера в банке

Любая деятельность человека может быть так или иначе связана с опасностью. В широком понимании, риск — это вероятность получения убытка или потери. Если мы говорим о бизнесе, то все эти негативные последствия носят финансовый характер. Полностью обезопасить себя со всех сторон просто невозможно.

Но неблагоприятные факторы можно просчитать, а, значит, максимально снизить вероятность получения убытка. Правда, для этого нужно обладать определенными знаниями и навыками в бизнес-сфере. Более того, иногда может помочь только чутье. Именно под влиянием всех этих требований на рынке труда появилась абсолютно новая и очень востребованная специальность — риск-менеджер.

Кто это такой и как можно стать подобным специалистом — тема сегодняшней статьи.

Риски: какими они бывают

Говоря об этой довольно новой сфере человеческой деятельности, стоит отметить, что ключевое слово тут все же «менеджер». И уж только потом можно говорить о том, что предугадывать риски можно где-то научиться. Если рассматривать структуру практически любого бизнеса, то можно выделить такие виды рисков:

Операционный. Опасности, связанные с несовершенством кадровой политики фирмы, нарушениями техники безопасности, мошенничеством, порчей активов и так далее. В общем, сюда попадает все, что может произойти в процессе операционной деятельности фирмы.

Финансовый. Риск того, что в силу тех или иных причин предприятие может оказаться не в силах исполнять свои финансовые обязательства перед партнерами. Сюда можно отнести такие риски:

  • кредитные;
  • рыночные — снижение стоимости активов в силу разных причин;
  • балансовые — риск сбалансированности и ликвидности имеющихся активов.

Грамотный финансовый риск-менеджер должен уметь правильно оценить каждый из них и просчитать пути их минимизации.

Управленческие. К таким рискам можно отнести такие:

  • утрата деловой репутации;
  • ошибочный выбор стратегии развития предприятия;
  • снижение стоимости компании на соответствующем рынке.

Прочие виды рисков. В общем случае существует около ста видов различных рисков, которые можно классифицировать, исходя из вида деятельности организации.

Описание профессии

Рисков существует множество. Риск-менеджер предприятии как раз и занимается их определением, классификацией, анализом и контролем.

Это одна из ведущих позиций в стратегическом управлении компанией. В современных реалиях российским бизнесменам приходится регулярно сталкиваться со множеством различных факторов, каждый из которых может непредсказуемо повлиять на работу организации. В основном это связано с резким изменением курса валют и, как следствие, цен на товары. Также вольно «гуляют» и процентные ставки по кредитам.

Как правило, целую систему по выявлению и минимизации рисков создают крупные предприятия. В более мелких риск-менеджер — это чаще всего сам руководитель.

Где такому учат

Обучить специалиста подобного рода очень сложно. Именно поэтому в перечне специальностей институтов, академий и университетов вы вряд ли найдете такую профессию, как риск-менеджер.

Хороший специалист в этой сфере должен обладать довольно большим объемом знаний в таких областях:

  • юриспруденция;
  • математический анализ;
  • статанализ;
  • информационные системы;
  • компьютерные технологии;
  • специфика хоздеятельности предприятия, в котором предстоит работать.

Чаще всего претендентами на должность «менеджер по управлению рисками» становятся руководители бизнес-направлений с достаточным опытом работы. Также неплохие менеджеры по работе с «опасностями» получаются из выпускников технических и математических учебных заведений, имеющие опыт проведения математического и статистического анализов.

Практически единственным специализированным обучающим центром в этой сфере является на сегодняшний день Global Association of Risk Professionals (GARP).

Специалисты этой компании предоставляют программы повышения квалификации и централизованного обучения для специалистов высшего руководящего звена. GARP работает на Российском рынке с 1999 года и предоставляет программы сертификации в области риск-менеджмента.

Эта Ассоциация имеет свои представительства в более чем 100 странах мира и готовит специалистов высокого уровня.

Обязанности

Работа риск-менеджером чаще всего связана с оценкой текущих дел на предприятии, поиском слабых мест и способов их устранения. Деятельность такого специалиста можно уложить примерно в такую схему:

  • определение существующих рисков;
  • оценка возможности неблагоприятного развития ситуации;
  • выработка плана действий по управлению процессом;
  • разработка стратегии деятельности фирмы по уменьшению вероятного негатива и минимизации убытков;
  • внедрение выбранной стратегии;
  • корректировка действий в случае необходимости;
  • подведение итогов работы.

Конечно, четкие должностные обязанности зависят, прежде всего, от того, какими именно проектами управляет риск-менеджер.

Что еще нужно знать

Кроме довольно обширных знаний в области математики, экономики, статистики и других сфер деятельности, специалисту по работе с рисками понадобятся также такие умения:

  • опыт работы не менее 2-х лет в области аналитики;
  • умение работать с компьютером на уровне опытного пользователя;
  • знание английского языка, причем как устного, так и письменного;
  • знание бухучета и российского законодательства в выбранной сфере;
  • знание систем финансовой отчетности;
  • готовность практически постоянно работать в стрессовом режиме;
  • умение доказывать свою точку зрения и отстаивать ее, если придется.

Перспективы

В связи с относительно недавним появлением профессии «менеджер по рискам проекта», большого бума на рынке труда не наблюдается. Тем не менее спрос на хороших специалистов в этой сфере есть всегда. Причем с каждым годом он только растет.

Особенно востребованы такие специалисты в компаниях, планирующих стать привлекательными для зарубежных инвесторов. На сегодняшний день — это в основном крупные банки, лизинговые компании и другие предприятия финансовой сферы.

Но с каждым годом перечень предприятий только увеличивается.

Уровень оплаты

Поскольку большинство претендентов на такую должность — недавние выпускники высших учебных заведений, то и уровень заработной платы для них не слишком большой, около 2 тыс. долларов. Но уже по прошествии нескольких лет, по мере получения опыта и практических знаний, заработок увеличивается примерно в 2,5 раза.

Более крупные компании риск-менеджеров с опытом оценивают несколько дороже. Тут заработная плата стартует уже от 10 тыс. американских долларов, а верхняя планка практически отсутствует. Опытный риск-менеджер, занимающий на фирме топовую позицию, может оценивать свои услуги в 60–80 тысяч долларов и даже выше.

Люди, выбирающие такую профессию, должны не только обладать множеством различных знаний, но и иметь определенный склад характера. Хорошему профессионалу присуща дотошность, внимательность к деталям, умение удержать в поле зрения огромный объем информации, способность долгое время работать в условиях постоянного стресса.

Насколько нужен такой специалист

Должность управленца рисковыми ситуациями, ориентированную на безубыточность имеющегося бизнеса, как правило, вводят уже состоявшиеся, зрелые компании.

Введение в штат такого специалиста возможно и оправдано в том случае, когда на предприятии уже существует определенная модель бизнес-процессов. В противном случае очень сложно распределить полномочия и вменить ответственность за ведение бизнеса.

Чаще всего на предприятиях, не имеющих такого специалиста, управление рисками все же ведется. В таком случае функции риск-менеджера делегируются другим подразделениям:

  • юридическому отделу;
  • службе безопасности;
  • подразделению внутреннего контроля;
  • финансовому отделу;
  • службе информационной безопасности;
  • другим специалистам.

В заключение хочется сказать, что бизнес сегодня все больше применяет разнообразные информационные технологии, а они, как известно, развиваются стремительно.

Поэтому нет никакой гарантии, что опыт, имеющийся у сегодняшних специалистов в сфере управления рисками, будет сколько-нибудь ценен через несколько лет.

Так что успех этой профессии, безусловно, зависит от уровня развития и самообразования претендентов.

Источник: ФБ.ру

Источник: https://intalent.pro/article/risk-menedzher-novaya-i-perspektivnaya-professiya.html

Как работает кредитный менеджер

Должностные обязанности кредитного риск менеджера в банке

Кредитный менеджер – это одна из самых востребованных специальностей на банковском рынке, и сегодня в статье мы расскажем:

• Что собой представляет профессия кредитного менеджера

• Какие требования выдвигаются к кредитным менеджерам

• В чем особенности работы таких сотрудников

Одно из главных направлений работы любого банка – это кредитование, и основная ответственность ложится на кредитного менеджера. В разных банках кредитный менеджер может называться по-разному: кредитный специалист, кредитный инспектор и т.д.

Кредитный менеджер – это специалист, работающий в офисе банка или на удаленных точках продажи. В его обязанности входит привлечение и консультация клиентов по вопросам кредитования, а также оформление всех необходимых документов.

Кредитный специалист должен ориентироваться в кредитной политике банка, в предлагаемых банком продуктах и уметь подобрать оптимальную для заемщика программу, а также оценивать благонадежность потенциального клиента и отвечать за принятые решения.

Обязанности кредитного специалиста

В круг обязанностей кредитного специалиста входит:

• предоставление клиентам информации обо всех существующих программах кредитования и подбор самого подходящего для заемщика варианта;

• расчет суммы кредита и размера ежемесячных платежей;

• прием заявления на получение кредита и проверка документов;

• оценка рисков и присвоение заемщику соответствующего рейтинга благонадежности;

• передача пакета документов в банк;

• подготовка всей необходимой документации и подписание кредитного договора;

• сопровождение сделки.

Кредитный инспектор должен обладать психологическими навыками, чтобы предварительно оценить потенциального заемщика и предупредить возможные мошенничества. Особенно это касается специалистов, работающих на удаленных точках и выдающих кредиты в магазинах. Поэтому банки часто посылают своих сотрудников на психологические курсы или проводят тренинги.

Требования к специалистам

К соискателям на вакансии кредитного менеджера выдвигаются жесткие личностные требования: стрессоустойчивость, ответственность, психологические навыки, коммуникабельность, внимательность, эмоциональная стабильность.

Работа по специальности кредитного менеджера требует высшего экономического образования (банки идут на встречу и студентам старших курсов институтов). Чаще всего опыт работы не требуется.

Каждый банк проводит стажировку сотрудников, в течение которой знакомит их со спецификой работы и программным обеспечением, которое существенно отличается в зависимости от банка. Даже если сотрудник приходит из другого банка и у него есть опыт работы, ему все равно необходимо пройти обучение, потому что принципы работы банков часто оказываются противоположными.

Карьерный рост

Кредитная сфера позволяет сделать быстрый старт в карьере, не обладая опытом работы и специальными навыками. Первая ступень – это работа на удаленных точках продаж и оформление потребительских кредитов. К таким специалистам выдвигаются самые мягкие требования. Часто на работу принимают студентов старших курсов экономических ВУЗов и выпускников без опыта работы.

Следующая ступень – это переход с удаленной точки в отделение банка. В некоторых банках существует разделение менеджеров по видам кредитования. Одни из них занимаются выдачей ипотеки, другие автокредитованием, а третьи потребительскими кредитами. Это позволяет специалисту изучить все нюансы работы и привлекать большее число заемщиков без потери качества работы.

Однако большинство банков считает такое разделение неэффективным и предпочитает универсальных сотрудников, которые могут предложить клиенту не только оформление кредита, но и депозитные, а также карточные продукты.

Успешно работая в отделе розничного кредитования, сотрудник может продвигаться по карьерной лестнице в двух направлениях. Первый вариант – это переход на обслуживание VIP клиентов. К работе с данной категорией заемщиков привлекают самых опытных специалистов. Немаловажное значение имеет способность общаться с людьми и сглаживать конфликты.

Оклад у менеджеров, обслуживающих VIP клиентов, на порядок выше, чем у других сотрудников, а объем выдаваемых кредитов значительно больше. К тому же, проблемной задолженности в VIP секторе практически не бывает.

Второй вариант – это переход в отдел по работе с юридическими лицами. Из отдела кредитования юридических лиц возможно повышение до должности кредитного эксперта, который занимается анализом финансирования строительных или производственных объектов.

Самые высокие ступени продвижения для кредитного менеджера – это руководитель отдела кредитования, а впоследствии начальник отделения банка. С одной стороны, эти должности приносят высокий доход и расширяют полномочия, но с другой – карьерный рост на этом прекращается.

Дальнейшее продвижение возможно при переходе сотрудника в головной офис банка, где возможности роста практически неограниченны: начальник кредитного подразделения, руководитель управления розничного бизнеса.

Возможен и альтернативный вариант. Часто кредитные специалисты уходят в брокерские, лизинговые, факторинговые компании. Специфика работы кредитного брокера заключается в высокой зависимости от результатов собственной работы. Это объясняется тем, что зарплату составляет процент от сделки.

Если брокер не приносит достаточное количество заказов для компании, то становится ненужным. Но при высокой прибыли брокер получает высокий доход. Такая работа подходит специалистам с большим опытом работы, хорошим понимание кредитного рынка и знанием всех нюансов работы.

Рабочий план

Практически во всех банках кредитным менеджерам устанавливается персональный план по объему кредитов. План зависит от специализации сотрудника.

В банках существует разная система поощрений за выполнение плана. Бывает, что выплачивается премия, которая рассчитывается тоже от объема кредитов, или бонусы.

Иногда бывает, что невыполнение минимального плана приводит к штрафам и вычетам из зарплаты сотрудника.

Однако выполнение плана часто зависит не только от кредитного менеджера, но и от политики банка. Трудно перевыполнить план, если условия кредитования неконкурентоспособны по сравнению с предложениями остальных банков. В таком случае штрафование сотрудников приводит к оттоку хороших специалистов.

В основном кредитные менеджеры ищут работу не по размеру номинальной зарплаты, а по соотношению всех совокупных факторов, состоящих из условий труда, оплаты и кадровой политики банка.

Ответственность

Часто из проблемы выполнения планов вытекает проблема оценки благонадежности клиента. Стремясь выполнить план и получить премию, кредитный менеджер может не обращать должного внимания на оценку клиента.

Когда у одного менеджера встречается много проблемных кредитов, то им начинает интересоваться служба безопасности банка.

Это объясняется тем, что при выдаче кредитов разработана четкая процедура, и банки уверены, что при неукоснительном выполнении инструкции проблемной задолженности можно избежать.

Если у менеджера много кредитов с невыполненными обязательствами, значит, он не справляется со своими обязанностями.

Специфика работы кредитного менеджера заключается в увеличении объема кредитов с минимальным количеством проблемной задолженности.

Особенности работы

При устройстве на работу кредитным менеджером требования невысокие, а отсутствие опыта работы – не помеха. Одновременно данная специальность позволяет сделать стремительную карьеру на перспективном банковском рынке. Чем выше сотрудник поднимается по карьерной лестнице, тем более высокие требования к нему предъявляются.

Чтобы достигнуть успехов, необходимо хорошо чувствовать кредитный рынок, уметь общаться с заемщиками, четко определять их потребности и обладать навыками психолога. Кроме этого, надо иметь высокую работоспособность и стрессоустойчивость.

Для заемщика кредитный менеджер олицетворяет банк и формирует репутацию кредитного заведения. Для банка кредитный менеджер является одним из важных звеньев работы всего механизма.

Это звено не может быть слабым, потому что ослабит всю систему, а работа банка окажется под угрозой.

Поэтому лучшие менеджеры имеют возможность сделать быструю карьеру, а те, кто не обладает необходимыми навыками, постепенно уходят.

О статье

Источник: http://www.investmentrussia.ru/rabota-kreditnogo-menedzhera

Должностные обязанности риск менеджера

Должностные обязанности кредитного риск менеджера в банке

Недостоверную информацию о состоянии выполнения планов работ отделом, подчиненных служб (подразделений).

Региональный менеджер – это молодая и достаточно перспективная профессия. Она появилась в связи с финансовым развитием регионов и необходимостью открытия региональных представительств и филиалов предприятия.

Анализ полученных данных о рынке в регионе и разработка стратегических планов по продвижению товаров и услуг предприятия.

Должностные обязанности риск-менеджера в банке

Разработка предложений по оптимизации кредитной работы банка с целью увеличения доходности с минимальными рисками, в т.ч. в условиях неопределенной хозяйственной ситуации.

Риск-менеджер анализирует риски на момент предоставления кредита путем выявления негативных факторов риска и его оценки.

Анализ риска проводится после предоставления заключения кредитного подразделения, службы экономической безопасности и, как правило, юридической службы.

И это легко объяснимо: клиенты и партнеры проникаются большим доверием и уважением к авторитету компании, если продукция или просто сувениры упакованы в пакеты с логотипом. Настоящая должностная инструкция определяет права, обязанности и ответственность менеджера по персоналу Общества с ограниченной ответственностью «Сервис-Полюс» (далее – Общество).

Проводит собеседования, тестирования и другие мероприятия с целью определения профессиональных навыков и социально-психологических качеств работающего персонала и кандидатов на вакантные должности.

Если менеджер по каким-то причинам отсутствует на рабочем месте продолжительное время, спектр обязанностей переходит к временно ответственному лицу, которое получает права и ответственность наравне с ним.

Координация договорной деятельности в сфере финансов, экономики и хозяйственных вопросов предприятия в регионе.

Проводить анализ спроса на производимую продукцию или услуги, мотивацию и прогноз сбыта посредством изучения и оценки потребностей покупателей.

Традиционно руководителем работ по разработке, внедрению, постоянному улучшению системы менеджмента качества в организации является Представитель руководства, назначаемый из состава высшего руководства организации.

Должностная инструкция риск-менеджера

В случае реструктуризации кредита (пролонгации, изменения графика погашения и иных существенных условий кредитной документации), риск-менеджер оценивает риски и готовит заключение по такому же принципу, что и при анализе рисков на момент рассмотрения заявки.

Сообщать вышестоящему руководителю обо всех выявленных в процессе выполнения своих должностных обязанностей недостатках в работе предприятия (или его структурных подразделений) и вносить собственные предложения по их устранению.
Контролировать и реализовывать бизнес-планы и коммерческие условия заключаемых договоров, соглашений и контрактов, а также оценивать степень возможного риска.

Менеджер по страхованию относится к категории специалистов и назначается на должность а также освобождается от нее приказом генерального директора Общества в установленном действующим трудовым законодательством порядке.

Начальник отдела методологии риск-менеджмента (корпо…

Серьезность наказания зависит от масштабности ущерба и вреда, причиненного умышленно или по неосторожности.

Законодательные и нормативные правовые акты, регламентирующие предпринимательскую и коммерческую деятельность.

Сотрудничество с представителями других организаций в процессе выполнения функциональных обязанностей.

Законодательные и нормативные правовые акты, регламентирующие предпринимательскую и коммерческую деятельность.

Сотрудничество с представителями других организаций в процессе выполнения функциональных обязанностей.

Члены КК утверждаются уполномоченными лицами банка. Подразделение банка (филиала), ответственное за правовое обеспечение заключаемых банком сделок и осуществляемых операций.

Последние 2 года работала в должности зам.генерального директора по кадрам. — Ведение кадрового делопроизводства (КДП) в ПОЛНОМ объёме (2 юр. лица).

Менеджер по персоналу подчиняется непосредственно генеральному директору компании / директору по персоналу / начальнику отдела кадров. Разработка системы оценки деловых и личностных качеств работников, организация проведения оценочных процедур, конкурсов на замещение вакантных должностей.

Сюда можно отнести такие риски:

  • кредитные;
  • рыночные — снижение стоимости активов в силу разных причин;
  • балансовые — риск сбалансированности и ликвидности имеющихся активов.

Примеры и образцы кадровых документов: трудовые договора, должностные инструкции, штатное расписание организации, гражданско-правовые договора, локальные нормативные акты, кадровые приказы.

С должностной инструкцией ознакомлен и принимаю на себя обязательства по выполнению установленных в ней норм деятельности. Копию должностной инструкции получил.

Шаблон должностной инструкции менеджера

Выполнение направленной работы по вычислению угроз появления убытков и выявлению факторов возникновения рисков.

Организует связи с деловыми партнерами, систему сбора необходимой информации для расширения внешних связей и обмена опытом.

Здесь вы можете найти типовые должностные инструкции по разным специальностям. Наш банк должностных инструкций включает в себя более чем 2500 разных документов.

Возглавляет работу по проведению имущественного и личного страхования на закрепленном за ним участке и ведет учетно-аналитическую работу по уже заключенным договорам страхования.

Еженедельно анализирует экономические показатели поступления страховых платежей на закрепленном участке и несет ответственность за выполнение квартального прогноза платежей в количественных и качественных показателях.

Менеджер назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом Генерального директора.

Готовы рассмотреть способных и амбициозных кандидатов без опыта работы. Гарантируем качественное обучение и поддержку.

Необеспечение выполнения своих функциональных обязанностей, а также работу подчиненных ему служб (подразделений) организации по вопросам, входящим в обязанности отдела.

Основные функции риск-менеджера

Методы обработки информации с использование современных технических средств, коммуникаций и связи, вычислительной техники.

Люди, выбирающие такую профессию, должны не только обладать множеством различных знаний, но и иметь определенный склад характера. Хорошему профессионалу присуща дотошность, внимательность к деталям, умение удержать в поле зрения огромный объем информации, способность долгое время работать в условиях постоянного стресса.

Достижения: Непосредственное участие в создании системы менеджмента качества (СМК) предприятия с нуля до успешной сертификации на соответствие требованиям ISO 9001 в авторитетном органе по сертификации систем менеджмента. По результатам работы был повышен до ведущего специалиста отдела контроля качества. Звание майора спецсвязи.

Прежде чем оценить риск и принять соответствующее решение, необходимо собрать исходную информацию об объекте – носителе риска. Данный процесс называется выявлением риска и включает два основных этапа: 1) сбор информации о структуре объекта риска; 2) выявление опасностей или инцидентов.

Принятие рисков – основа банковского дела, т.е. управление банковскими операциями по существу представляет собой управление рисками, и, в первую очередь, рисками, связанными с банковским портфелем (с набором активов), обеспечивающих банку доход. Банки имеют успех лишь тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции.

Такой руководитель обладает правами, которые нужны для исполнения конкретных рабочих обязанностей:

  • отправка на рассмотрение начальству предложений по улучшению системы контроля рисками компании;
  • участие в планировке прогресса организации;
  • участие в создании различной документации, затрагивающей область управления рисками;
  • формирование специальных советов по контролю рисками для каждого отделения предприятия;
  • инициация формирование новейших организационных форм для получения целей этой системы;
  • получение отчетности в разрезе определенных направлений работы организации с нужной детализацией;
  • инициация определенных управленческих влияний для осуществления плана по уменьшению и устранению определенных разновидностей риска.

Инициировать необходимые управленческие воздействия на должностных лиц Компании с целью достижения установленных планов по минимизации/устранению закрепленных рисков.

Осуществляет управление предпринимательской (коммерческой) деятельностью предприятия, направленной на удовлетворение нужд потребителей и получение прибыли за счет стабильного функционирования, поддержания деловой репутации и в соответствии с предоставленными полномочиями и выделенными ресурсами.

Источник: http://rickeyftour.ru/finansovye-sovety/1627-dolzhnostnye-obyazannosti-risk-menedzhera.html

Юридический журнал