Как досрочно погасить автокредит последние 3 месяца в втб

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 – виды, преимущества, как

Как досрочно погасить автокредит последние 3 месяца в втб

С помощью банковских кредитов решаются финансовые вопросы, с которыми сталкивается население. Потребительский займ является самым распространённым типом кредита.

Так как ВТБ 24 занимает одну из первых строчек в списке популярных банков страны, то охват населения у него довольно большой. Многие клиенты берут в нём ссуды.

Необходимо разобраться, доступно ли долгосрочное погашение кредита в ВТБ 24, какие условия предоставляет банк.

Виды долгосрочного погашения

Кредит в банковском учреждении оформляется под проценты. То есть, за пользование денежными средствами банка, клиент платит. Факторы, влияющие на сумму переплаты:

  • сумма кредита;
  • плата за пользование займом;
  • сроки по возврату средств;
  • штрафные санкции, страховка.

Чтобы не переплачивать, люди стараются закрыть кредит раньше установленного срока. Чем меньше ежемесячных платежей, тем меньше размер начисленных процентов.

Типы:

  1. Частичное погашение кредита. Клиент старается каждый месяц вносить сумму большую, чем того требует кредитный договор. Иногда клиент кладёт на расчётный счёт деньги, которые потом спишутся в счёт погашения кредита. Источником дополнительного дохода может послужить подработка, премии, арендные платежи. Таким образом, уменьшается сам кредит или же корректируется ежемесячный платёж.
  2. Полное погашение. Оно предполагает внесение всех остаточных средств по займу и погашение его в полном объёме. Прежде чем оплачивать, следует выяснить, сколько точно клиент должен банку. В некоторых финансовых учреждениях такая практика не поощряется, ведь банк теряет свою прибыль. Чтобы себя обезопасить, некоторые учреждения вводят систему штрафов при досрочном погашении.

Оформление

Клиент не может погасить весь кредит без согласования со своим кредитным менеджером. Для начала следует посетить филиал банка, где был оформлен кредит, и оставить письменное заявление.

Нужно обязательно отметить, каким образом произойдёт снижение. Либо закроется вся сумма по кредиту, либо изменится размер ежемесячного платежа. В противном случае, менеджер примет решение самостоятельно, опираясь на банковские инструкции.

Если заявление клиента принято и одобрено, можно обращаться к работнику банка за новым графиком платежей. Заёмщик должен проверить новые цифры и подтвердить их актуальность.

Данные о досрочном погашении займа попадают в Бюро кредитных историй. Впоследствии, это может быть как плюсом для клиента, так и минусом.

Финансовые преимущества досрочного погашения

Для самостоятельного подсчёта подойдёт калькулятор, который расположен на сайте банка ВТБ 24. Порядок действий:

  • Зайти на официальную страницу банковского учреждения.
  • Перейти в меню, предназначенное для категории физических лиц. А в нём найти вкладку Кредиты>Ипотека.
  • В открывшейся вкладке найти информацию для тех, кто получил ипотеку. Перейти по открывшейся ссылке
  • На странице сайта будут представлены подробные данные о том, как погасить задолженность. Они представлены в виде сжатых тезисов. Также можно скачать образец заявления на досрочное погашение. Важно разобраться с вопросом о том, будут ли начислены штрафы, если кредит закрыть раньше срока. Клиент может скачать с сайта файл, который поможет ему рассчитать сумму. Это калькулятор в формате Excel файла. В нём содержаться основные данные: процентная ставка, срок кредита, сумма, ежемесячный платёж, переплата.

Страховка

Чаще всего, при оформлении кредита, сотрудника банка настоятельно советуют оформить страховку (дополнительный договор). Для финансового учреждения – это своеобразный гарант того, что он вернёт свои деньги, если страховой случай наступит.

Не все клиенты хотят оформлять дополнительное соглашение, потому что это ведёт к увеличению расходов. И, если говорить об ипотечном кредите, то переплата может вылиться в существенную сумму.

Если заёмщик решает закрыть кредит раньше, то он может настаивать на возврате средств по страховке. Для этого следует обратиться в свою страховую компанию и оставить заявку. В ней клиент указывает, что в услугах агентства больше не нуждается. Следует указать, что человек претендует на возврат средств.

Иногда этот тип возмещения невозможен. Об этом указывается в дополнительном соглашении на страхование.

Досрочное погашение кредита в банке ВТБ 24: пошаговый процесс Ссылка на основную публикацию

Источник: https://prokreditybanki.ru/kredity/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-vtb-24

Досрочное погашение ипотеки втб 24 в 2019 г: калькулятор, условия, сроки

Как досрочно погасить автокредит последние 3 месяца в втб

Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Особенности досрочного погашения в втб 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичноедосрочное погашение ипотекив банкеВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты.

 Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотекив банкеВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки.

Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания.

Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
  • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

  • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Калькулятор ипотеки ВТБ с досрочным погашением и материнским капиталом

Для того, чтобы понять конкретно на вашем примере стоит ли делать досрочное погашение ипотеки ВТБ и как она будет выглядеть потом, следует использовать наш калькулятор. Он позволяет сделать расчет досрочного погашения с учетом четырех параметров. Также он учитывает досрочное погашение ипотеки ВТБ материнским капиталом. Для этого нужно внести его размер в специальное поле калькулятора.

Частичное погашение

Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.

Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.

Возможные варианты оплаты:

  • через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
  • через кассу;
  • с помощью осуществления перевода с другого банка.

Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

  • За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.
  • Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.
  • В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Полное досрочное погашение

Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

  • уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
  • вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.

В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

  • Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.
  • К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.
  • Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.

Как снять обременение по ипотеке в Росреестре вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Досрочное погашение по телефону

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:

(495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24

После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.

Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.

Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию. Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.

Документы и сроки

Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке.

После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.

Закладная по ипотеке – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру. Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-vtb-24.html

Досрочное погашение кредита в ВТБ – преимущества, калькулятор | ЗаФинансы

Как досрочно погасить автокредит последние 3 месяца в втб

Финансовые организации предлагают заемные средства под небольшой процент годовых.

Основной долг выплачивается клиентом равными частями, процентная ставка начисляется в зависимости от выбора типа платежей – дифференциальная или аннуитетная схема.

Переплата будет в любом случае, она является чистым доходом банка. Но если сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24, то заемщик может сэкономить.

Выгода внеурочного платежа

В сделке участвуют два заинтересованных лица. Для банка оплата займа заранее является невыгодной, каждая компания хочет получить максимум за свои услуги.

Но по закону любое физическое лицо, взявшее ссуду, имеет возможность досрочки. ВТБ 24 не взимает дополнительные комиссии и предоставляет клиентам вносить любую сумму вне зависимости от месяца или других показателей.

Так проявляется лояльность кредитного отдела к клиентам.

Для заемщика польза прямая и всесторонняя. Это дает возможность:

  • снизить ежемесячный платеж, что уменьшает материальную нагрузку на семью;
  • полностью погасить долг;
  • иметь чистую кредитную историю – без просрочек и активных обязательств;
  • сократить продолжительность кредитования;
  • при наличии залога (автомобиль, недвижимость) появляется возможность распоряжаться имуществом – продавать, сдавать в аренду.

Иногда условия ссуды (или одновременно нескольких займов) можно назвать невыгодными, с большой процентной ставкой и переплатой. Тогда клиенты обращаются в сторонний банк за рефинансированием – новые заемные средства перечисляются на счет организаций в честь полной уплаты текущих обязательств. А заемщик получает один кредит на новых условиях, а остальные погашает досрочно.

Часто присутствует третье заинтересованное лицо – страховая компания. При досрочной выплате кредита в ВТБ можно подать заявление на возврат страховки за лишний период.

Пример:

Вы получили ипотеку на 20 лет, СК включила стоимость страховки в общий долг. Используя возможность досрочного погашения, вы полностью выкупили квартиру за 15 лет. Можно написать заявление страховщикам на возврат платежей за лишние 5 лет.

Обратите внимание! Прямая выгода присутствует только у заемщика. При заключении договора кредитования внимательно ознакомьтесь с соответствующим разделом, иногда указываются ограничения по взносам.

Какие кредиты в ВТБ 24 можно закрыть досрочно?

Любой заем может быть погашен досрочно. Для физических лиц ограничений мало, присутствуют только правила, их необходимо соблюдать. При заключении с юрлицом действуют особенные условия, согласно ним есть требования по дате и сумме возможного преждевременного возврата средств.

Вернемся к обычным потребителям. Физические лица имеют возможность досрочно погасить:

  • Потребительский кредит. Это нецелевое получение денег наличными. Заблаговременный возврат производится в этой категории чаще всего по причине наибольших процентов – до 30% годовых. В результате – большая переплата. Сами суммы небольшие. Если нет залога, они стандартно не превышают 500 тысяч рублей.
  • Заем на покупку. Является целевым, оформляется в салоне сотовой связи, в магазинах-партнерах. Часто берется на бытовую технику, мебель, телефоны, компьютеры, гаджеты и аксессуары.

Обратите внимание! Согласно закону обе разновидности кредитования предусматривают возможность преждевременного погашения в банке без заблаговременного извещения кредитора в письменном виде в течение первых 14 дней использования услуги.

  • Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24. Распространенная практика, помогающая вернуть ПТС владельцу и использовать свой транспорт в любых назначениях, в том числе продать. Обычно при автокредитовании автомобиль является залогом, на него требуется оформлять КАСКО. Страховка дорогостоящая, чтобы сократить расходы и получить полное право распоряжаться ТС автолюбители стараются сократить срок кредитования, например, продав прежнее авто.
  • Ипотека. Преждевременное гашение обычно является частичным. Это позволяет пересчитать график выплат, сделать ежемесячные затраты меньше, вместе с переплатой. Второй вариант – полная уплата основного долга и процентов за последний месяц.

Способы, как можно досрочно погасить кредит в ВТБ 24

Есть два вида процедуры – полное или частичное гашение. первое наиболее выгодное, но не всегда есть возможность сразу отдать всю сумму. Если она еще не набралась, лучше вносить долями, чем копить и потом оплатить весь долг, так как снизятся проценты переплаты за тот период, пока вы накопите все полностью.

В случае полного погашения необходимо внести на счет весь остаток по основному займу плюс проценты за последний месяц. Когда вы проведете оплату, обязательно попросите у банковского сотрудника справку о выполнении кредитных обязательств. Если останется даже совсем незначительная сумма могут быть начислены штрафы за просрочку.

В случае частичного преждевременного погашения клиент вносит сумму, превышающую ежемесячный взнос. Остаток списывается с тела долга, соответственно, на оставшуюся задолженность начисляются меньшие процентные ставки. мы рекомендуем по возможности ежемесячно пополнять счет с излишком на 20-30%, это существенно ускорит процесс выплаты ссуды.

При заключении сделки в договоре прописывается способ закрытия займа. ВТБ 24 предлагает на выбор или указывает самостоятельно (в зависимости от типа кредита и суммы):

  • С сокращением длительности кредитования. При этом величина ежемесячных платежей остается прежняя. Это более выгодно для заемщика – чем короче период, тем меньше начислено процентов и переплаты.
  • С уменьшением размера платежа. Каждый раз производятся перерасчеты графика с учетом нового остатка долга. можно значительно сократить сумму, выплачиваемую каждый месяц – это материально облегчит состояние семьи, особенно часто применяется при ипотеке с большим займом.

Обратите внимание! При подписании договора заранее обдумайте сложившуюся ситуацию. Мы рекомендуем выбирать второй вариант, чтобы не было просрочек, ведь всегда остается риск потери работы или прочих форс мажоров.

Как сделать полное или частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24?

Нужно зайти в один из офисов ВТБ 24 – не обязательно в тот, где заключался кредитный договор. Сотрудник попросит написать заявление-обязательство с указанием суммы списания со счета в честь преждевременного погашения кредита и точную дату. Оформить заявку необходимо за 2-3 суток до числа оплаты ежемесячного взноса, чтобы избежать начисления процентной ставки по старому остатку.

Помимо обращения в офис можно связаться по телефону или зайти в личный кабинет на официальном сайте.

Обратите внимание! На период, указанный в заявлении, на счету должна находиться вся сумма. Учтите это при выборе способа пополнения – некоторые терминалы, переводы берут комиссию. Плюс обратите внимание на длительность зачисления средств.

Без оформленной заявки деньги будут списаны в порядке, установленном графиком платежей.

После проведения оплаты клиенту выдается обновленный график с учетом выбранного способа (сокращение длительности кредита или уменьшение ежемесячного взноса). В нем представлен перерасчет по начисляемой процентной ставке в зависимости от остатка тела займа.

Как рассчитать частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 с уменьшением суммы с помощью кредитного калькулятора

Перед обращением в отделение банка рекомендуем самостоятельно произвести расчеты. Советуем воспользоваться сервисом

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

или сделать процедуру на официальном сайте ВТБ 24. Рассмотрим особенности работы с сервисом.

Перед вами будет несколько граф с простыми вопросами. Возьмите кредитный договор, чтобы не ошибиться. Заполните данные. Покажем запись на примере:

  • Сумма кредита – 100 000 рублей.
  • Срок кредитования – 3 года.
  • Дата выдачи – 1.01.19.
  • Процентная ставка – 14% годовых.
  • Аннуитетный вид оплаты.
  • Число ежемесячных взносов – 1 день месяца.

Нажимаем кнопку «Рассчитать», получаем предварительные данные, в том числе переплату в 23 000 рублей за 3 года.

Теперь добавляем графу «Добавить досрочный платеж», в ней заполняем:

  • Способ – уменьшить ежемесячный платеж.

Источник: https://zafinansi.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-vtb/

Автокредит ВТБ 24: условия и процентная ставка 2018 год

Как досрочно погасить автокредит последние 3 месяца в втб

Потребовалось взять автокредит в ВТБ 24? Прочитав нашу статью, вы узнаете: условия ВТБ по автокредитованию, различные авто-программы, способы оформления и получения автокредита, список необходимых для этого документов, страхование, возможность досрочного погашения, а также другие очень важные нюансы данного вида займа.

Перед тем, как начать оформление автокредита в ВТБ 24, обязательно узнайте все актуальные предложения банка по этому направлению. Кредитное учреждение предлагает сейчас несколько десятков разных программ, по которым можно купить в кредит новый автомобиль или б/у.

Процентная ставка

Размер процентной ставки по автокредиту ВТБ 24 будет зависеть от целого ряда факторов:

  • типа транспортного средства (новая машина, мототранспорт, автомобили б/у у физических лиц, автомобили б/у у автодилеров);
  • размера первоначального взноса;
  • сроков кредитования;
  • выбранной программы (банк предлагает множество программ для выбора клиента).

Минимальная процентная ставка для физических лиц – всего 5%. Но она будет действовать только первые 6 месяцев срока кредита. Размер процентной ставки кредита:

  • на мототранспорт начинается от 15,9%;
  • на автомобили с пробегом – от 8,9% (при покупке у автодилера);
  • от 9,9% (при покупке у физического лица).

Потенциальные заемщики могут выбрать одну из нескольких программ. ВТБ автокредитование построено именно на программах, о которых будет рассказано дальше.

Условия кредитования

Условия автокредита у ВТБ 24 будут различаться в зависимости от типа транспортного средства, которое хочет приобрести потенциальный заемщик:

  • Новый автомобиль. Размер процентной ставки – от 5% (но только первые 6 месяцев), срок – до 7 лет.
  • Мототранспорт. Автокредит предоставляется для покупки любой мотоциклетной техники. Размер процентной ставки – от 15,9%. Заемщик имеет полное право отказаться от КАСКО и не давать обязательств по приобретению этой страховки.
  • Автомобили б/у (при покупке у физических лиц). Размер первоначального взноса по автокредиту – от 0%, процентной ставки – от 9,9%.
  • Автомобили б/у (при покупке у автодилеров). Автокредит предоставляется на срок до 5 лет при размере процентной ставки от 8,9%.

ВТБ Банк автокредит выдает в соответствии с одной из программ, выбранной заемщиком. Сейчас перечень программ для покупки новой машины следующий:

  1. «АвтоЛайт». Самый стандартный вариант автокредита. Предлагается соискателям, которые не являются клиентами банка, не готовы сдать полный пакет документации, не хотят оформлять КАСКО и не согласны со страхованием жизни. Процентная ставка в этом случае будет достаточно высокой (по сравнению с другими программами).
  2. «АвтоПривилегия». Воспользовавшись данной программой, можно рассчитывать на получение крупной суммы автокредита – до 7 000 000 р. Возрастают и сроки кредитования – до 7 лет, но снижается минимальный порог процентной ставки – от 9,1%.
  3. «Коммерческий транспорт». Автокредит для приобретения коммерческих автомобилей. Ставка высокая – 18,2%, а доступная сумма – до 3 000 000 р. Выплачивать такой заем можно в течение 5 лет.
  4. «Автокредит с остаточным платежом». Программа, предусматривающая минимальный размер платежей по займу. Ставка – от 12,9%, сумма – не более 5 000 000 р., срок – до 5 лет.

Все перечисленные выше программы действуют только при приобретении нового автомобиля у автодилера. По каждой из этих программ надо вносить по 20% первоначального платежа (или больше, чтобы снизить процентную ставку).

При желании приобрести машину с пробегом, ВТБ 24 кредит на авто предоставляет по следующим программам:

  1. «Свобода выбора». Предлагается соискателям, которые планируют купить машину б/у у физ. лица. Ставка при этом будет от 9,9%, сумма – до 3 000 000 р., срок – до 5 лет. Основное преимущество программы – размер первоначального взноса (от 0%).
  2. «АвтоПробег». Для приобретения машины б/у у автодилера рекомендуется выбрать именно эту программу. Она привлекательна низкой процентной ставкой – от 8,9%, суммой – до 5 000 000 р., сроком – до 5 лет.
  3. «Залоговые авто в кредит». Особые предложения автокредита для клиентов при реализации залоговых автомобилей банка.

Где можно подать заявку на получение займа?

Потенциальные заемщики имеют возможность заполнить анкету и подать заявку на рассмотрение по поводу получения автокредита следующими способами:

  • через официальный портал ВТБ 24;
  • В любом автосалоне, который является официальный партнером банка;
  • Через колл-центр (необходимо позвонить по бесплатному телефону 8-800-100-24-24);
  • В специальных центрах кредитования.

При подаче заявки через интернет потенциальному заемщику необходимо дождаться ответной СМС (или электронного письма на e-mail) с предварительным ответом банка. Важно понимать, что одобрение на получение автокредита будет именно предварительным.

Окончательное решение принимается сотрудниками банка при окончательном рассмотрении заявки.

Документы для оформления займа

Кредит на машину ВТБ может предоставить лицам, соответствующим следующим требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст: 21-65 лет (автокредит не будет выдан, если заемщик будет старше 65 лет на момент внесения последнего платежа по займу).
  • Регистрация в субъекте РФ, где находится офис банка, где и предполагается оформить все документы на автокредит.
  • Стаж на последнем рабочем месте: более 3-х месяцев (общий стаж должен быть больше 12 месяцев).
  • Постоянный (ежемесячный) доход: от 20 т.р. для регионов РФ, от 30 т.р. – для жителей Москвы.
  • Номер мобильного телефона, дополнительный номер (домашний стационарный, рабочий и т.д.).

Стандартный пакет документов для оформления автокредита у ВТБ 24 следующий:

  • Паспорт РФ (другие документы, удостоверяющие личность, не подойдут).
  • Справка 2-НДФЛ (доходы за последние 6 месяцев), либо банковская выписка, подтверждающая наличие иных доходов за последние 6 месяцев.
  • Копия трудовой книжки (заверяется нотариально). Требуется, если заемщику необходимо более 1,5 млн. р. для приобретения авто.

Сотрудники банка по своему усмотрению могут потребовать от соискателей предоставления и других документов: диплома о высшем образовании, водительских прав и т.д.

Страхование

Оформление страховки КАСКО – обязательное требование по большинству кредитных программ банка ВТБ 24. ВТБ 24 кредит на авто с пробегом или на новую машину может не выдать, если потенциальный заемщик откажется от обязательства по ежегодному оформлению страховки КАСКО.

При оформлении кредита сотрудники ВТБ 24 предлагают клиентам воспользоваться программой «ВместоКАСКО». Она позволяет обеспечить следующие страховые риски: полное уничтожение авто и хищение машины.

Процентная ставка по выбранному автокредиту может быть снижена, если соискатель дополнительно внесет в договор пункты о страховании жизни и оформлении иных страховок.

Способы погашения автокредита

ВТБ 24 предлагает разные способы погашения автокредита. Заемщики могут сделать это:

  • через банкомат ВТБ 24;
  • систему интернет-банкинга «ВТБ-Онлайн»;
  • в офисе банка (с помощью сотрудников);
  • у сторонних кредитных организаций;
  • с помощью сервиса «Золотая Корона».

Заем клиенты банка ВТБ 24 могут гасить указанными в договоре выплатами, частично или полностью досрочно. Дополнительных комиссий за досрочное погашение задолженности не взимается, но ее необходимо согласовывать с сотрудниками банка. Для этого надо связаться с колл-центром и уведомить специалиста о своем желании.

Надо ли предоставлять ПТС?

При оформлении автокредита у ВТБ 24 заемщик обязуется, что сдаст в банк оригинал ПТС. Это надо сделать за 10 рабочих дней, прошедших от момента оформления кредитных документов или от момента получения расписки о получении ПТС.

Банк обязуется сохранить в целости паспорт транспортного средства в течение всего срока, пока заемщик будет вносить кредит и не закроет заем. После закрытия автокредита оригинал ПТС сразу же возвращается собственнику авто. Есть возможность забрать документ на следующий день после того, как заем будет полностью закрыт. Для получения ПТС необходимо обратиться с паспортом РФ в отделение банка.

Как узнать подробнее о своем займе?

Заемщики, которые оформили автокредит ВТБ 24, имеют возможность получить полную информацию по своему займу. Узнать о сроках выплат, о размере следующего платежа по займу, о размере долга на данный момент.

Получить информацию можно разными способами:

  • С помощью интернет-банкинга «ВТБ-Онлайн» (необходимо предварительно зарегистрироваться, а затем авторизоваться на официальном сайте кредитного учреждения).
  • В любом офисе банка (вне зависимости от региона проживания и города, где оформлялся заем). Сотрудник кредитного учреждения может предоставить информацию по автокредиту в устной или печатной форме.
  • По телефону колл-центра ВТБ 24 (бесплатный номер для звонков из России — 8 (800) 100-24-24).

Досрочное погашение

При желании и возможности заемщик имеет право на досрочное погашение автокредита. Для этого необходимо связаться со службой поддержки по телефону и заявить о своем желании. Сотрудники колл-центра разъяснят, как нужно внести оставшуюся по кредиту сумму и закрыть заем.

Идти в отделение банка ВТБ 24 и писать заявление на досрочное погашение при этом не требуется.

Можно ли оформить автокредит на одно лицо, а купленную машину – на другое?

Такую возможность ВТБ 24 предоставляет. Заемщик имеет право оформить автокредит на свое имя, а автомобиль – на супругу/супруга либо иное лицо. Лицо, на которое происходит оформление автомобиля, должно выступить поручителем по займу и залогодателем.

Лицо, на которое оформляется автомобиль, обязано предоставить банку при оформлении займа ту же документацию, что и заемщик. Банк выставляет к этому лицу те же требования, что и к заемщику.

Получить автокредит могут оба супруга при соблюдении всех условий. Если машина оформляется на супруга или супругу, то ему или ей надо предоставить только свой гражданский паспорт.

Теперь вы полностью владеете информацией, как взять автокредит в ВТБ 24. Как видите, сделать это можно достаточно просто, к тому же на выгодных условиях. Сначала подберите подходящую вашему случаю автопрограмму, подготовьте требуемый пакет документов, и уже через некоторое время вы окажетесь за рулём новенького автомобиля.

Источник: https://zakazkreditki.ru/kredity/avtokredit-vtb-24.html

Стоит ли возвращать кредит раньше срока

Как досрочно погасить автокредит последние 3 месяца в втб

Согласно банковской статистике, в среднем два кредита из десяти гасятся досрочно. Пораньше расквитаться с кредитом особенно активно стремятся ипотечники. На втором месте — пользователи автокредитов, на третьем — заемщики, взявшие потребительские кредиты для личных нужд.

Если западные заемщики, в большинстве случаев, просчитывают условия своего кредитования на сто шагов вперед, скрупулезно оценивают свои финансовые возможности, микро- и макроэкономические риски, то в России кредитные решения принимаются заемщиками куда более импульсивно. Этим отчасти объясняется нынешний парадокс российской жизни: все ждут кризиса, но кредитов берут все больше.

Просроченная задолженность в условиях экономической нестабильности растет как на дрожжах — по данным ЦБ на июль 2012 года, объем просроченных кредитов за первое полугодие составил 310,2 млрд рублей (первые места в числе «плохих» кредитов занимают потребительские ссуды и кредитные карточки).

Но одновременно растет и доля кредитов, погашенных досрочно, особенно по ипотеке: за четыре последних года объем таких кредитов вырос почти в два раза.

В настоящее время ажиотажный спрос на кредиты уравновешивается колебаниями курса валюты и негативными экономическими прогнозами. Фактически, заемщики ведут себя по принципу «и хочется, и колется».

«Новобранцы» кредитного рынка настроены оптимистично и несут в банк заявки на солидные суммы.

При этом, по оценкам экспертов рынка (кредитных брокеров и финансовых консультантов), около 70% заемщиков намереваются выплатить долг досрочно.

Те, кто уже успел взять кредит, в гораздо большей степени озабочены макроэкономическими рисками. Многие заемщики напряженно следят за ростом курса доллара и сводками экономических новостей.

Самые дальновидные делают запасы, чтобы в случае очередного «черного августа» ринуться в банк и закрыть кредит раньше, чем он станет настоящим камнем на шее.

Между тем, кризис (в том числе и гипотетический) по-разному влияет на разные виды кредитов и возможности досрочного погашения.

Банки тоже выдают противоречивые «сигналы»: с одной стороны, декларируют отсутствие штрафных санкций и моратория на досрочную выплату ссуд, с другой стороны — изобретают хитрые условия, чтобы притормозить «прыть» особенно ревностных плательщиков.

Почему банки не любят «досрочников»

На первый взгляд это кажется очень странным: ведь должник сполна возвращает кредитору взятые у него деньги, да еще с процентами! Между тем, причины, заставляющие кредитные организации быть недовольными, очень просты. Досрочное погашение кредита для банка во многих случаях равняется упущенной выгоде.

Давайте разберемся с этим подробнее. Допустим, заемщик, попав в трудную финансовую ситуацию, перестал платить по кредиту. В этом случае банк обычно остается не в убытке. Он с высокой вероятностью взыщет просроченный долг с помощью коллекторов или через суд, получит дополнительные штрафы и пени, или продаст имущество должника, взятое в залог (например, автомобиль или ипотечную квартиру).

Ну а что происходит, если кредит гасится досрочно? Банку приходиться изменять график платежей и пересчитывать проценты, уменьшая их не в свою пользу.

Досрочное погашение кредита — внесение заемщиком единовременного платежа в размере, превышающем обязательный ежемесячный платеж (частичное погашение) или в сумме, равной полному остатку задолженности, с учетом начисленных процентов (полное погашение).

При частичном погашении банк может произвести перерасчет ежемесячных платежей в сторону уменьшения и сократить срок кредита. При полном погашении банк производит перерасчет процентов, поскольку они могут взиматься только за тот период, пока заемщик реально пользовался ссудой (то есть до момента полного погашения).

При большой сумме кредита, длительном изначальном сроке и раннем погашении, выгода заемщика может быть весьма существенной.

Банки ставят заслон досрочному погашению

Теперь рассмотрим пример. Вы оформили кредит в 100 000 рублей, сроком на 12 месяцев. Эффективная процентная ставка — 24% годовых. Значит, за год вы должны вернуть банку 124 000 рублей. Через три месяца вы решили выплатить полную сумму кредита и закрыть договор.

Но по закону банк не имеет права брать с вас проценты за оставшиеся девять месяцев — ведь в этом периоде вы не будете пользоваться ссудой, то есть деньгами банка. Поэтому ваше решение досрочно завершить отношения с кредитной организацией обернется для банка недополученным доходом в размере 18 000 рублей.

Мы привели условный пример, а на практике зачастую речь идет о гораздо больших суммах.

Разумеется, банки отчасти страхуют риск «досрочного закрытия» еще на стадии заключения кредитного договора, при расчете аннуитетного платежа.

В состав аннуитета, помимо суммы основного долга, входят проценты и комиссии. При этом основную часть процентов заемщик уплачивает как бы вперед — большая часть денег из ежемесячного взноса обслуживает не «тело» кредита, а начисленные проценты.

Чем ближе к концу срока — тем меньше становится процент, и тем большая часть платежа идет на погашение основного долга. А при досрочном погашении график платежей ломается. Проценты, уплаченные вперед, становятся для банка тем, что закон сухо характеризует как «необоснованное обогащение».

И в этом заключается еще одна важная причина нелюбви банков к досрочным погашениям. Ведь фактически, кредитор становится должен заемщику! И у заемщика есть право потребовать перерасчета, если банк не сделал этого сам, и потребовать вернуть «лишние» проценты и незаконные комиссии (на основании ст.

809 ГК РФ).

Заемщик же нынче пошел грамотный, поднаторевший и в кредитных продуктах, и в гражданском законодательстве: доказательством служат судебные иски, которые сплошь и рядом подают бывшие должники.

Так что у банков есть все резоны мотивировать заемщиков не гасить кредит раньше времени. В ход идут и моратории на погашение (обычно сроком на 3–6 месяцев), и прописывание в договоре различных комиссий.

Хотя это и не совсем законно, но — свобода договора есть свобода договора: если заемщик подписал бумагу, стало быть, согласился со всем, что в ней написано. В том числе и с комиссиями за досрочное погашение.

Согласно Федеральному закону 284-ФЗ от 19.10.11, в случае досрочного погашения займа, банк имеет право на получение с заемщика только процентов, начисленных включительно до того дня, когда кредит был возвращен.

Единственное ограничение для заемщика — необходимость предварительно уведомить кредитора о своем желании досрочно погасить кредит не менее, чем за 30 дней до даты погашения. По соглашению сторон, этот срок может быть уменьшен.

По закону банки также не имеют право прописывать в договоре какие-либо запреты на досрочное погашение, в том числе пени, штрафы или комиссии.

На практике эта норма часто нарушается, в том числе за счет тонких юридических формулировок (например, комиссия может быть названа «вознаграждением банка»). Однако заемщик имеет право истребовать незаконно уплаченные комиссии, в том числе через суд (срок исковой давности по кредитному договору — 3 года).

Вышесказанное относится только к кредитам, предназначенных для личных нужд физических лиц. Если кредит оформляется предпринимателем для бизнес-целей, досрочное погашение возможно только согласия кредитора, прописанного в договоре.

Кредиторов, радеющих о своей выгоде, можно понять. Но есть ли сколько-нибудь объективные причины у заемщика отказаться от досрочного погашения? Как уже упоминалось выше, это зависит от вида кредита, индивидуальной ситуации и макроэкономической обстановки.

Потребительские кредиты «худеют» при инфляции

Когда речь заходит о кризисе, большинство людей пугает инфляция и связанный с ней рост цен. Но даже первокурсники экономических вузов знают, что инфляция выгодна для должников. При общем росте цен потребительские кредиты стремительно «худеют».

Процентные ставки в любом случае растут медленнее, чем цены. В результате должник отдает меньше денег, чем брал взаймы, хотя сумма остается прежней. И расставаться с ежемесячным платежом тем легче, чем меньше реальных товаров можно купить на эти деньги.

То же самое можно сказать про автокредиты. Но для автокредитов у досрочного погашения есть еще одна важная выгода — чем раньше вы погасите ссуду, тем раньше сможете продать или поменять автомобиль без согласия банка. А в условиях финансовой нестабильности это большое подспорье. Впрочем, при инфляции не только кредит, но и сама машина может существенно потерять в цене.

Так что в случае с потребительским или автокредитом вопрос «гасить или не гасить» в наибольшей степени решает индивидуальная ситуация заемщика. Погасите — немного сэкономите на процентах, будете платить по графику — в принципе ничего не потеряете, а при инфляци даже выиграете.

Но опытные финансовые консультанты советуют использовать для досрочного погашения только свободные деньги, и не тянуть из себя жилы, отдавая последнее. Логика проста: отдадите банку больше, чем реально можете — рискуете оказаться перед необходимостью снова брать кредит.

А в случае ухудшения экономической ситуации, условия предоставления нового кредита могут быть менее выгодны.

Суета вокруг валюты

Как показывает практика, при угрозе девальвации больше всего паникуют те, кто взял кредит в валюте. Причем евро сейчас внушает еще больше опасений, чем доллар. Если вы получаете зарплату в рублях, а не в валюте, при первых признаках нестабильности имеет смысл подумать о досрочном погашении кредита.

Иначе ваши расходы по обслуживанию долга могут вырасти в разы (вспомните тот самый «черный август»-98). Альтернативой досрочному погашению может стать разве что расторжение валютного договора и заключение нового — пересчитанного в рубли.

Многие банки идут на это, но положение заемщика все равно останется не сахарным: ведь сумма пересчитанного кредита и, соответственно, ежемесячный платеж, скорее всего окажется весьма солидной.

Ипотечники рвутся из кабалы

С ипотекой ситуация прямо противоположная: гасить ее досрочно выгодно для российского заемщика. Причем выгодно всегда, что бы не утверждали банкиры.

Плюсов — море: экономия на процентах, которые в нашей стране очень высоки, получение возможности полноправно распоряжаться собственностью, которая становится вашим активом, возможность разорвать обязательный договор страхования и освободить семейный бюджет от дополнительного бремени, повышение социальной мобильности и т.д.

Единственный минус, что не всем и не всегда удается быстро изыскать свободные средства на досрочную выплату, более того, есть риск падения доходов. И в кризис ипотечные квартиры нередко снова попадают на рынок: их продают либо банки, либо сами заемщики с согласия банка, чтобы погасить неподъемную ссуду.

Так что, если у вас действительно есть реальная возможность «закрыть» ипотечный долг пораньше, не сомневайтесь. Вы будете в выигрыше в любой экономической ситуации.

Здесь стоит упомянуть об еще одном парадоксе российской жизни. На Западе ипотечные заемщики стремятся максимально «растянуть» сроки выплат, порой на 30–40 лет. И ни в какую не станут закрывать долг досрочно.

Это связано, например, с желанием сэкономить на налоге на недвижимость: в большинстве западных стран таким налогом не облагается жилье, заложенное банку. Или (как в Америке) уменьшить подоходный налог (база, от которой он рассчитывается, уменьшается на сумму выплат).

Банки тоже ведут разумную политику, стараясь сделать пребывание заемщика в ипотечной кабале удобным и приятным. Что неплохо им удается за счет невысоких процентных ставок и различных способов по снижению ежемесячного платежа.

Но у России и в этом плане свой особый путь — по крайней мере, на ближайшие годы.

Подведем итог

Если вы решили досрочно погасить кредит, начните с изучения кредитного договора (особенно, если вы предприниматель). Оцените все плюсы и минусы вашего решения.

В частности, подумайте, не обернется ли ваше желание как можно скорее закрыть долг скорой необходимостью нового кредитования (говоря проще, не снимайте с себя «последнюю рубашку», если график платежей удобен, а кредит не съедает более 20% дохода).

Учтите, что банки порой вносят «досрочников» в бан-лист, то есть перечень тех, кому при следующем обращении в кредите могут отказать: финансисты не любят упускать выгоду.

В то же время досрочное погашение, особенно произведенное не в начале, а ближе к концу «маршрута», станет плюсом в вашей кредитной истории. И не бойтесь кризиса: при грамотном управлении кредитным рисками он не так уж и страшен.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/364176/stoit-li-vozvraschat-kredit-ranshe-sroka/

Юридический журнал