Кредит под залог автомобиля в альфа банке

Как взять кредит под залог авто в Альфа-банк?

Кредит под залог автомобиля в альфа банке

В жизни каждого человека могут случиться ситуации, требующие срочных денег: на ремонт, оплату лечения или образования. В связи с этим, банки России предлагаю новый кредитный продукт — заем под залог имущества, например автомобиля. Наиболее выгодные предложения на сегодняшний день действуют в Альфа-банке. Как взять кредит под залог автомобиля читайте ниже.

Условия кредитования

Альфа-Банк уже много лет активно действует на территории РФ и является одним из наиболее успешных кредиторов страны. В линейке предложений клиенты могут найти наиболее выгодные условия финансирования физических и юридических лиц. Особой популярностью пользуются микро кредиты под залог автомобилей, которые выдаются на собственные нужды.

Автомобиль – это не только средство передвижения, но и источник прибыли, который может быть использован в качестве залога.

В 2018 году Альфа-Банк расширяет линейку предложений по кредитованию граждан. Теперь клиенты могут воспользоваться новой программой — потребительским займом, который выдается под залог автомобиля. Ссуда оформляется в размере до 80% от рыночной стоимости ТС. Деньги могут быть выданы наличными или на счет кредитной карты. Процедура рассмотрения заявки занимает не более 1 дня.

Новый кредитный продукт от Альфа банка предназначен для тех клиентов, которым необходимо получить крупную сумму денег за короткий период времени. Например, на ремонт квартиры, обучение детей, оплату стационарного лечения и на многое другое.

Действующие предложения Альфа-банка по оформлению кредита под залог транспортного средства:

  1. «Стандартный» кредит под залог авто. Стоимость займа — 3 млн рублей по проценту от 11,9% годовых. Рассрочка предоставляется на 5-7 лет. Ссуда выдается наличными, сразу после подписания кредитного договора;
  2. Потребительский кредит «На любые нужды». Максимальная стоимость — до 1 млн рублей. Процентная ставка составляет 12% годовых при рассрочке на 5 лет;
  3. Рефинансирование. В рамках проекта клиенту выдается определенная сумма денежных средств для погашения имеющегося кредита в другом банке. Стоимость — 1,5 млн руб по 11,5% годовых. Срок кредитования — 5 лет.

Требования к заемщику и автомобилю

Заем под залог авто в Альфа банке могут оформить как физические, так и юридические лица, однако, потенциальные клиенты должны соответствовать определенным требованиям.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • наличие официального места работы;
  • доход от 25 тыс рублей;
  • возраст — от 18 до 65 лет.

Помимо этого, залоговое имущество (автомобиль) также должно соответствовать критериям:

  • период эксплуатации — до 5 лет;
  • стоимость — от 50 тыс руб (не менее 80% от стоимости займа);
  • техническая исправность;
  • наличие действующей страховки;
  • ТС не должно быть обременено третьими лицами или долгами;
  • автомобиль должен быть в собственности у заемщика.

Помимо быстроты принятия решения, заем под залог автомобиля в Альфа-Банка обладает рядом преимуществ:

  • стоимость ссуды может превышать $30 000, в зависимости от потребностей и возможностей клиента;
  • от заемщика не требуется подтверждать доход, если стоимость кредита до 50 тыс руб;
  • также по предложению, клиент может не оглашать цель использования займовых средств;
  • при оформлении не требуется оплачивать комиссию за открытие счета.

Порядок действий для оформления займа под залог ТС в Альфа банке:

  1. Сбор необходимых документов;
  2. Обращение в любой филиал банка и заполнение анкеты кредитора;
  3. Подача заявления на выдачу кредита.

В течение 1 дня менеджер банка сообщит клиенту о решении и пригласит в офис Альфа банка для подписания кредитного договора. В этот же день, ссуда выдается клиенту наличными или перечисляется на банковский счет.

Через интернет

Альфа банк предоставляет своим клиентам возможность оформления займа не выходя из дома. Для этого необходимо перейти на официальный сайт кредитора и зарегистрировать личный кабинет. Далее — заполнить анкету дебитора и дождаться звонка от представителя Альфа банка.

Необходимые документы:

  • удостоверение личности заемщика;
  • водительские права;
  • свидетельство права собственности на авто;
  • ПТС;
  • справка о заработной плате по форме 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книги, заверенная работодателем.

Документы предоставляются при подписании кредитного договора в офисе Альфа банка.

Порядок и способы погашения кредита

Одно из основных преимуществ кредитования в Альфа банке — возможность погашения займа любым из удобных способов:

  • посредством интернет-банкинга;
  • автоматическое изъятие суммы с другого открытого счета;
  • в терминале;
  • почтовым переводом;
  • оплата на кассе в любом банке страны.

Для того чтобы оплатить ежемесячный взнос потребуются реквизиты банка. Все необходимые данные указываются в кредитном договоре.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-alfa-banke/

Кредит Альфа-Банка: условия и отзывы заемщиков

Кредит под залог автомобиля в альфа банке

Юлия Чистякова

03 августа 2018 в 17:52

Здравствуйте, друзья!

Продолжаем тему кредитования в известных банках России. И сейчас на очереди кредит Альфа-Банка. Мы уже рассматривали с вами одну из разновидностей потребительского кредитования – кредитные карты. Вы можете прочитать статью о кредитках Альфа-Банка. Поэтому сегодня мы их затрагивать не будем, сосредоточимся на других видах займов физическим лицам.

Виды кредитов в Альфа-Банке

Банк предлагает получить кредит для физических лиц:

  • наличными на любые цели,
  • на приобретение автомобиля,
  • на рефинансирование,
  • ипотечный,
  • под залог недвижимости.

Мы рассмотрим все виды кредитования, кроме ипотеки, потому что хочу выделить эту тему в отдельную статью.

Альфа-Банк выделяет 3 категории заемщиков:

  • зарплатные клиенты,
  • стандартные,
  • сотрудники компаний-партнеров.

Для каждой категории предусмотрены свои условия кредитования, которые мы все рассмотрим далее.

Как получить?

Оформить анкету-заявку на кредит можно через интернет. На сайте заполните анкету и ждите СМС с одобрением от банка. В любом случае придется идти в офис с комплектом документов, чтобы получить деньги в долг.

Документы для получения займа содержат стандартный набор, в который обязательно входит паспорт и еще два на выбор, плюс документ для подтверждения дохода.

Перечисленные документы должны предоставить клиенты, которые получают кредит на стандартных условиях.

Для зарплатных клиентов требования мягче: нужен только паспорт и один документ на выбор. Они готовят документы без справок о доходах.

Для корпоративной программы – так же, как и для зарплатных клиентов, но со справкой о доходах.

Требования банка к желающим взять деньги в долг:

  • наличие российского гражданства;
  • отсутствие верхней возрастной границы, а нижняя – 21 год (поэтому кредит доступен и для пенсионеров);
  • обязательное наличие офиса Альфа-Банка в месте проживания, работы и регистрации заемщика;
  • наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефона;
  • ежемесячный доход не ниже 10 000 рублей.

Интересная особенность: банк не дает кредит наличными людям, работающим у индивидуального предпринимателя. У остальных непрерывный трудовой стаж должен быть более 3 месяцев на текущем месте работы. Для самих ИП предусмотрены другие виды займов.

Заключение договора страхования – это личное дело заемщика. Вы имеете полное право отказаться от него. В статье о том, как вернуть страховку, я писала порядок действий для этого. Сотрудники банка заявляют, что отказ от страховки никаким образом не влияет на процентную ставку и принятие решения о выдаче вам займа.

Как оплатить кредит?

Как оплатить кредит наличными? Он погашается равными платежами ежемесячно. Такой платеж называется аннуитетным. К договору кредитования обязательно будет приложен график погашения долга. Если вы не уложились в срок, то должны выплатить неустойку в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Варианты оплаты кредита:

Досрочное погашение возможно как частями, так и полностью. При погашении заемщик оформляет заявление в отделении банка или сообщает о своих намерениях по телефону. Погашение возможно только в день очередного платежа по графику.

При частичном погашении график пересчитывается в сторону уменьшения платежа, но срок остается таким же.

Кредит наличными на автомобиль

Это целевой займ с обеспечением. В качестве залога принимается автомобиль, который приобретается с помощью кредитных денег. Обязательным условием является наличие договора КАСКО на весь срок кредитования. Также на добровольных началах можно застраховать жизнь и здоровье.

Есть отличия от потребительского кредитования в сумме доходов заемщика:

  • для регионов – не менее 8 000 руб.,
  • для Москвы – не менее 15 000 руб.

Посмотрим условия по кредиту на приобретение автомобиля.

ТарифСтандартный клиентЗарплатный клиентКорпоративный клиент
Процентная ставка
От 50 000 до 250 000 руб.16,99 – 24,99 %13,99 – 24,99 %15,99 – 24,99 %
От 250 001 до 700 000 руб.14,99 – 22,49 %12,99 – 19,99 %13,99 – 22,49 %
От 700 001до 1 000 000 руб. 11,99 – 22,49 %до 3 000 000 руб. 11,99 – 19,99 %до 1 500 000 руб. 11,99 – 19,99 %
Требование по минимальному первоначальному взносу
Сумма кредита до 3 200 000 руб.10 %15 %15 %
Сумма кредита свыше 3 200 000 руб.Не предоставляется25 %25 %

Максимальная величина процентов выше, чем по нецелевому займу.

Рефинансирование

Рефинансирование я рассматривала в отдельной статье. Такую услугу предоставляет сегодня и Альфа-Банк. Он дает возможность подключить до 5 разных кредитов с общей задолженностью не менее 50 000 руб. Можно получить еще и дополнительный кредит наличными на реализацию своих целей.

Тарифы зависят от категории заемщика.

ТарифСтандартный клиентЗарплатный клиентКорпоративный клиент
Процентная ставка
От 50 000 до 250 000 руб.16,99 – 19,99 %13,99 – 17,99 %15,99 – 18,99 %
От 250 001 до 700 000 руб.14,99 – 18,99 %12,99 – 16,99 %13,99 – 16,99 %
От 700 001до 1 500 000 руб. 11,99 – 18,99 %до 3 000 000 руб. 11,99 – 15,99 %до 2 000 000 руб. 11,99 – 15,99 %
Срок кредитаДо 5 летДо 7 летДо 5 лет
Требование по минимальному первоначальному взносу
Сумма кредита до 3 200 000 руб.10 %15 %15 %
Сумма кредита свыше 3 200 000 руб.Не предоставляется25 %25 %

Можно рассчитать ориентировочные платежи по рефинансированию на калькуляторе.

Как работает рефинансирование:

  1. Оформляете в Альфа-Банке заявку на кредит.
  2. Дожидаетесь одобрения и зачисления денег на счет в стороннем банке.
  3. Оформляете досрочное погашение долга в стороннем банке.
  4. Получаете справку о закрытии кредитного счета и загружаете ее скан или фото через специальное приложение Альфа-Банка.

Рефинансирование – удобная услуга для тех, кто взял ранее кредиты на невыгодных условиях. Сразу несколько платежей заменяется на один по более выгодной процентной ставке.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости предоставляется на следующие цели:

  1. Покупка жилья.
  2. Капитальный ремонт и другие улучшения объекта недвижимости.
  3. Крупные потребительские покупки.

У такого вида займа ужесточаются требования к заемщику:

  • обязательно наличие образования не ниже среднего,
  • возраст от 21 до 70 лет на момент погашения долга,
  • непрерывный стаж на текущем месте более 4 месяцев, а общий – от 1 года.

Необязательно иметь гражданство Российской Федерации. Стоит ознакомиться с требованиями к квартире, которую вы собираетесь передавать в залог. Их довольно много: наличие всех систем жизнеобеспечения (вода, канализация, газ, электричество и т. д.), исправное санитарно-техническое оборудование, надежный фундамент дома и др.

Для такого вида займа банк требует наличие страховки недвижимости от риска утраты и повреждения.

Условия кредитования:

  1. Сумма – от 600 000 руб.
  2. Процентная ставка – от 13,29 %.
  3. Срок – до 30 лет.
  4. Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости – 60 % (для потребительского кредита – 50 %).

Отзывы заемщиков

Просмотрела отзывы заемщиков Альфа-Банка за последний год. Ничего нового по сравнению с потребительским кредитованием в других банках я не выявила. Вот основные моменты, на которые стоит обращать внимание при подписании договора, спрашивать о них на консультации в офисе банка или по телефону.

На 1-м месте по-прежнему страховка. Никто без вашего согласия не включает ее в документы. Читайте внимательно договор.

Еще раз говорю, что заключение договора страхования для потребительского кредита без обеспечения – это добровольное дело.

Страховка никак не влияет на одобрение займа, хотя работники некоторых отделений настаивают на обратном. Они вводят вас в заблуждение, навязывая страхование.

А что же тогда на 2-м месте? Изучив несколько десятков отзывов, и на 2-м, и на 3-м местах только страховка. Одна и та же история у многих клиентов. Неужели банкам так сложно наладить этот процесс? Люди с каждым годом становятся грамотнее в финансовом плане и не хотят уже мириться с навязыванием им дополнительных услуг. Может, пора стать грамотнее и банкам?

И все-таки на изучении третьего десятка отзывов я натолкнулась еще на одну проблему, о которой стоит упомянуть. Речь идет о кредитной истории, что это такое и как ее проверить я уже писала.

Клиенты жалуются на частые ошибки, которые допускают работники Альфа-Банка при занесении сведений в БКИ (бюро кредитных историй), на длительное обновление информации.

В результате это влияет на кредитную историю заемщика и на положительное решение банков о выдаче займов.

Заключение

В заключении хочу еще раз призвать вас внимательно читать договор кредитования и активнее пользоваться, например, таким ресурсом, как Банки.ру. Любая претензия, высказанная на этом портале, рассматривается иногда быстрее, чем личное обращение в банк. Так уж у нас в стране заведено. Проверено на личном опыте.

Что касается кредитования в Альфа-Банке, то ничем выдающимся оно не отличается. Если вы зарплатный клиент, то можно рассмотреть условия и принять решение оформить займ в этом банке.

Требования к заемщику типовые, пакет документов стандартный. А претензии клиентов, судя по отзывам, связаны с невнимательностью и незнанием своих прав.

Проанализируйте другие банки по алгоритму из статьи о выборе банка для кредитования.

Если вы читаете все статьи на финансовую тему, публикуемые на нашем блоге, то, как минимум, не впишете себе в договор ненужную страховку. А, как максимум, вообще постараетесь обойтись без кредита.

(2 , 5,00 из 5)

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kredit-alfa-banka-usloviya-i-otzyvy-zaemshchikov.html

Как взять кредит под залог имеющейся недвижимости в Альфа-Банке? Условия и процедура оформления!

Кредит под залог автомобиля в альфа банке

Кредитование получило широкое распространение на территории РФ. Популярность имеют различные ссуды, однако особый интерес вызывают займы без подтверждения доходов.

В Альфа-Банке клиент может получить выгодную ссуду на приемлемых условиях. Здесь программа подбирается в зависимости от платежеспособности заемщика и ликвидности объекта обеспечения.

Поэтому предстоит детально рассмотреть кредит под залог имеющейся недвижимости в Альфа-Банке и условия в рамках предложения.

Условия

Банк по каждой программе кредитования устанавливает определенные условия, выгодные для клиента. Оформить нецелевой потребительский кредит под залог квартиры или иной имеющейся недвижимости можно со следующими параметрами:

  1. В рамках этой программы Альфа-Банка предоставляется заем на сумму от 600 тыс. рублей.
  2. Можно получить наличные под залог имеющегося у человека имущества на срок до 30 лет.
  3. Процентная ставка по кредиту с залогом недвижимости начинается от 13,49% в год.
  4. Регистрация по месту нахождения объекта не требуется для получения ссуды.

В рамках программы кредитования под залог имеющейся недвижимости не предусматривается внесение первоначального взноса или иной комиссии за выдачу средств.

Подтверждение дохода не обязательное, так как присутствует обеспечение. Параметры по кредиту в Альфа-Банке подбираются для новых клиентов в стандартном порядке.

Заемщики, получающие зарплату на счет финансового учреждения, могут претендовать на специальные более выгодные условия.

Важно! Условия по кредиту в Альфа-Банке подбираются персонально в зависимости от платежеспособности клиента и ликвидности имеющейся недвижимости, передаваемой в залог.

Зарплатные клиенты

Для физических лиц, кто получает заработную плату на счет в Альфа-Банке, кредит под залог имеющейся недвижимости выдается на срок до 30 лет.

Минимальная сумма займа не ниже 600 тыс. рублей.

Установлена фиксированная процентная ставка в пределах 13,19% годовых, при полном соответствии клиента требованиям Альфа-Банка. Дополнительно зарплатным клиентам не придется представлять справку о доходах. Для этих лиц бланк заменяет выписка с зарплатного счета.

Общие условия

В Альфа-Банке новые заемщики могут претендовать на выгодный кредит под залог имеющейся недвижимости. Здесь доступны для оформления займы в размере от 600 тыс.

рублей на срок до 30 лет. Для новых заемщиков установлена базовая процентная ставка в размере 13,49% годовых.

Ипотека выдается под залог любого имеющегося ликвидного жилья, без первоначального взноса.

Требования к заемщикам

Для оформления любой ссуды в отношении заемщика установлен ряд ограничений. По программе нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости предусмотрены следующие требования:

  • клиент должен быть гражданином РФ (допускается подданство Украины или Республики Беларусь);
  • возраст для оформления кредита в Альфа-Банке минимально должен составлять 21 год, максимально на момент погашения не более 70 лет;
  • допускается наличие временной или постоянной регистрации по месту жительства заемщика;
  • требуется официальное трудоустройство и стаж на последнем месте не менее 4 месяцев (общий свыше 12 месяцев).

Кредит в Альфа-Банке под залог имеющейся недвижимости можно получить с плохой кредитной историей. По программе будут подобраны менее выгодные для клиента условия. Дополнительно может потребоваться наличие поручителя или созаемщика при низком или нулевом рейтинге надежности.

Условия по недвижимости

В отношении недвижимости заемщика в Альфа-Банке устанавливаются конкретные ограничения. В рамках этого кредита предусмотрены следующие требования:

  • имеющаяся недвижимость должна проходить соответствующее обслуживание по отоплению и канализации;
  • требуется наличие подключенного горячего и холодного водоснабжения (для ванны и кухни соответственно);
  • имеющееся имущество должно иметь исправное состояние сантехники, окон, дверей и крыши (в частности для квартир на последнем этаже);
  • здание, где расположено имущество не готовится к сносу или аварийному расселению жильцов;
  • имеющаяся собственность не является частным домом с земельным участком и включает каменный, бетонный или кирпичный фундамент.

Не допускается, чтобы объект залога находился под арестом или имел ограничения на регистрационные действия. Если присутствует обременение по другому кредиту, то делается обращение в Альфа-Банк для оформления иной ссуды по программе рефинансирования.

Необходимые документы

Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости в Альфа-Банке предстоит подготовить и предоставить кредитору следующий комплект бумаг:

  • заявление-анкета и паспорт клиента (копии документа снимают в банке);
  • СНИЛС или ИНН заемщика;
  • копии трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • документ, подтверждающий уровень дохода клиента;
  • для заемщиков призывного возраста требуется приложить военный билет.

В рамках программы поручительство или совместное оформление ссуды с другим заемщиком не требуется (при наличии этих лиц от них требуются паспорта и справки о доходах).

Документы нужны кредитору для проверки клиента и оценки собственных рисков. Впоследствии перечень бумаг служит для составления договора кредитования.

Список документов может быть расширен кредитором для полной проверки заемщика.

Важно! Военный билет в рамках программы кредитования под залог имеющейся недвижимости может быть заменен на приписное свидетельство и действующую отсрочку от армии.

Процедура оформления

Процесс оформления кредита под залог имущества состоит из следующего ряда последовательных этапов:

  1. Подается заявка на кредит (через сайт банка или лично в отделении).
  2. При предварительном одобрении заявки оценивается недвижимость.
  3. Подготавливаются необходимые документы, и делается обращение в банк.
  4. При полном одобрении ссуды оговариваются тарифы и условия.
  5. Заключается договор кредитования.

В процессе оформления ссуды предстоит приобрести страхование. Страховку можно оформить напрямую через банк у компании партнера.

Особенности

После оформления ссуды, гасить задолженность можно тремя удобными способами. Для этого доступно мобильное приложение интернет банка «Альфа-Мобайл», личный кабинет системы «Альфа-Клик» и терминалы самообслуживания.

При оформлении потребуется приобрести страховку. Полис страхования оформляется от рисков утраты или повреждения имущества, потери трудоспособности или смерти, прекращения, либо ограничения права собственности на недвижимость.

Контакты

Необходимая информация по контактам находится на официальном сайте финансового учреждения в низу главной страницы, дополнительно здесь присутствует форма обратной связи.

Телефоны Альфа-Банка

Для частных клиентов — +7(495)788-88-78

Для юридических лиц — +7(495)755-58-58

Нецелевой ипотечный кредит, это выгодное предложение для заемщика, но нельзя забывать о присутствующих рисках.

Программа Альфа-Банка имеет выгодные параметры, но не всегда базовые значения доступны для клиента. Часто условия по займу подбираются индивидуально для каждого заемщика.

Учитывается платежеспособность и благонадежность гражданина. Дополнительно рассматривается ликвидность объекта и риски кредитора.

: как быстрее выплатить кредиты в Альфа-Банке

Источник: https://vse-zalogi.com/zalog-v-alfa-banke/

Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке – без подтверждения дохода

Кредит под залог автомобиля в альфа банке

Альфа Банк кредит под залог недвижимости предоставляет своим клиентам без соблюдения необходимости подтверждения доходов, так как заложенная недвижимость является гарантией возврата кредитного долга. В случае с ипотекой гарантией выступает сама недвижимость, приобретенная в ипотеку.

Альфа Банк реализация залогового имущества – в округах

Залоговым имуществом может выступать не только жилая недвижимость, а и производственное оборудование, транспорт и проч. В случае невыполнения клиентом своих кредитных обязательств, банковское учреждение изымает залоговое имущество и выставляет его на продажу. Площадкой для продажи служит непосредственно сайт банка и аукционы.

Банковское учреждение может изъять имущество с целью продажи для погашения кредитных обязательств клиента только в том случае, когда все другие варианты урегулирования данного вопроса исчерпаны. Конфискация происходит по одному из следующих сценариев:

  1. Добровольно. Когда клиент сам передает залоговое имущество для продажи. В этом случае удается осуществить продажу по максимально выгодной цене для заёмщика – примерно на 2-10% ниже рыночной. В том случае банк после возмещения оставшейся суммы кредита возвращает клиенту лишние деньги.
  2. Через суд. Этот вариант наиболее невыгоден для клиента, так как в этом случае, учитывая конфликтность ситуации, банковское учреждение пытается продать имущество за бесценок, беспокоясь только о том, чтобы оперативно закрыть непогашенный кредит.
  3. В досудебном порядке. Когда банк уже подал в суд на неплательщика, но не доводя до судебного разбирательства клиент дал разрешение на проведение продажи.

Во время продажи залогового имущества клиент может проживать на его территории, однако, при этом он полностью несет ответственность за его сохранность.

Почему выгодно покупать залоговое имущество у банка:

  • Банковское учреждение тщательно проверяет все юридические тонкости и нюансы реализуемого имущества, потому «сюрпризы» во время сделки исключены.
  • Юридический отдел Альфа банка тщательно мониторит, чтобы среди владельцев недвижимости не было детей, пенсионеров и других лиц, которые в последующем могут претендовать на проданное жилье.
  • Выгодная цена за объект. Как было сказано выше, главное для финансового учреждения – вернуть свои деньги, потому конфискат продается по максимально заниженным ценам.
  • Оперативность оформления сделки. Документы на выставленную на продажу недвижимость всегда в полном порядке и готовы к проведению сделки. Остается только внести оплату и подписать договор.
  • Расходы покупателя касаются непосредственно внесения объявленной оплаты за недвижимость. Все остальные расходы уже произведены банком – оценка недвижимости, оплата нотариуса, проверка документов и проч.
  • Абсолютная безопасность. Над каждой сделкой работает целый отдел профильных компетентных юристов, что абсолютно исключает любые риски со стороны покупателя.
  • В случае, если покупателю не хватает части суммы для осуществления сделки, можно тут же взять кредит под залог недвижимости в Альфа банке. В этом случае кредит будет выдаваться по сниженным требованиям, так как залоговое имущество уже знакомо банку и не требует дополнительных проверок.

Страховать или не страховать

Каждый, кто взял кредит под заложенное имущество, сталкивается с дилеммой страховать его или нет. Конечно, не оформляя страховку можно сэкономить существенную сумму даже если смотреть в разрезе одного года. Но если посчитать риски, сумма которых покрывается в случае порчи имущества, то дешевле все-таки оплатить страховой взнос.

К тому же, чтобы сократить риски отчуждения имущества, стоит также оформить дополнительное страхование, которое покроет риски на случай потери работы или утраты трудоспособности. По крайней мере, в этом случае заёмщик будет застрахован от риска утратить имущество в случае возникновения независящих от него обстоятельств.

Альфа банк кредит под залог автомобиля

Если раньше банковские учреждения при оформлении залоговых кредитов работали только с юридическими лицами, то после опубликования закона о банкротстве физических лиц в России, целевая аудитория банка в этой сфере пополнилась и физическими лицами. Потому в 2019 году нередко среди залогового имущества можно встретить такие позиции, как авто физических лиц, частные квартиры и дома.

Кредитование под залог автомобиля физического лица является новым продуктом в линейке Альфа банка. Такой вид кредитования обладает рядом преимуществ:

  • Возможность оперативно освободить крупную сумму денег – до 30 тыс. долларов, до 80% от оценочной стоимости машины.
  • Время принятия решения по кредитованию составляет одни сутки.
  • При оформлении кредита под залог авто нет необходимости показывать свои доходы.
  • Банк не спрашивает на какие нужды требуется залоговая сумма. Полученную суму можно потратить на оплату обучения, отдыха, ремонт, лечение или другие срочные незапланированные покупки.
  • Деньги за заложенный автомобиль можно получить прямо в кассе отделения банка наличными сразу после принятия банком решения.

Детали о кредитовании частных лиц под залог автомобиля можно узнать на сайте банка или на горячей линии у консультанта.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Где купить залоговое имущество от Альфа банка

Информацию о залоговом имуществе в Москве и других городах России можно получить у сотрудников в отделении банка, либо непосредственно в офисе организатора аукциона. Жители Беларуси могут посмотреть эти сведения прям на сайте Альфа банка.

Оформление сделки купли-продажи залогового имущество происходит согласно закону, что исключает возможность прежнего владельца в будущем оспорить законность процедуры и отсудить жилье назад.

Подводя итоги

Альфа Банк предлагает приобрести конфискованное залоговое имущество за собственные или заемные средства. Займ на приобретение конфиската можно взять тут же в банке, для того не потребуется дополнительной траты время на проверку недвижимости.

Приобрести заложенное имущество от банка можно по выгодной цене и абсолютно чистоте с юридической точки зрения. Предложения по продаже конфискованного имущества есть во всех отделениях Альфа Банка по всей территории России.

Источник: https://alfabankin.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke.html

Кредит под залог автомобиля в банке как взять

Кредит под залог автомобиля в альфа банке

При выдаче кредитных средств банк должен быть уверен в клиенте и в том, что он вернет долг вовремя. По этой причине кредит под залог авто является одним из самых выгодных в России.

Его можно получить даже без справки о доходах.

Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие любезно предоставят такого рода кредит своим клиентам в СПб, Москве и других городах.

Средства по займу можно получить наличными. При залоге автомобиля в банковской организации будут знать, что в случае отказа выполнять условия кредитного договора, машина клиента отойдет к ним в собственность. Поэтому по данному виду кредитования установлены самые выгодные процентные ставки и сроки для заемщика без предоставления справки о доходах.

Кредит под залог автомобиля в банках России как получить

Чтобы взять кредит под залог автомобиля без справки о доходах, необходимо быть собственником транспортного средства и предоставить все соответствующие документы – например, паспорт на ТС.

В зависимости от марки и модели машины, а также ее состояния зависит сумма наличных средств, которую можно взять, и условия, на которых вы ее получите.

Подобные программы есть не только в проверенных банковских учреждениях (таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Траст, ОТП, Альфа Банк и др.

), но и в автоломбардах, где условия менее выгодные, но вероятность положительного решения при наличии машины в собственности – стопроцентная.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Жители России, желающие взять определенную сумму наличных средств в заем под залог автомобиля без справки о доходах, знакомятся изначально с программами Сбербанка.

И хотя справка о доходах в Сбербанке не является обязательной, но подготовить подтверждение ведения трудовой деятельности необходимо. В Сбербанке требуют, чтобы на последнем месте стаж работы составлял как минимум полгода.

По программе кредитования под залог автомобиля в Сбербанке, действуют следующие условия:

  • возраст машин производства Китая и России – менее 5 лет, для иномарок – менее 10 лет;
  • срок кредита -3-60 месяцев;
  • сумма – от 45 тыс до 5 млн рублей;
  • средний годовой процент – 14,5%.

Взять заем без справки о доходе на таких выгодных условиях в Сбербанке без предоставления автомобиля в залог невозможно.

ВТБ 24

Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 — это отличная возможность получить финансовую помощь при наличии в собственности авто. Допустимая сумма займа в ВТБ 24 составляет 140 тыс – 5 млн рублей.

Годовой процент колеблется в пределах 14-18%. Срок кредитования, на который можно получить наличные средства в ВТБ24 – от 3 месяцев до 7 лет. Справку о доходах нести в отделение ВТБ 24 не обязательно.

Альфа банк

Взять заем при наличии залоговой машины можно не только в Сбербанке или ВТБ 24, но и в Альфа банке. Кредит под залог автомобиля Альфа банк дает возможность получить наличными средствами на самых выгодных условиях. В Альфа банке действуют следующие финансовые условия:

  • Процентная ставка 14-18%;
  • Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
  • Срок кредитования – 1-6 лет.

Альфа банк не включается в список требуемого пакет документации справку о доходах.

Кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас — оформление сделки

Когда авто остается у заемщика, финансовая организация все равно имеет определенные риски. Соответственно банки не позволяют взять наличные средства на таких условиях. А вот получить их в автоломбардах можно.

Средняя процентная ставка в данном случае равна 2% в месяц. При этом в автоломбардах готовы выдавать до 90% от оценочной стоимости авто. Справку о доходах, как правило, в таких учреждениях не требуют. Вместо справки о доходах в некоторых организациях просят принести подтверждение трудовой занятости.

Кредит в залог автомобиля в СПб и Москве

Для примера условий приведем компанию Национальный Кредит. Она работает в СПб, Москве и других городах России. Взять заем можно на таких условиях:

  • до 90% от цены машины;
  • авто остается у человека, берущего заем;
  • гражданство России, возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в СПб или другом городе России;
  • по документам нужно принести права, паспорт, ПТС и свид-во ТС;
  • индивидуальная процентная ставка.

Например, при стоимости авто 1 млн руб на 12 месяцев можно взять 900 тыс руб, а процентная ставка составит 2% в месяц.

Проверить автомобиль на залог в банках России

При покупке машины нужно знать, не является она заложенной в банковских организациях России. Легче всего найти эту информацию на официальном сайте ГИБДД или сайте vin auto ru. Для этого достаточно ввести вин номер машины.

Понять это можно и самостоятельно, если у продавца нет оригинала паспорта ТС и других документов. Косвенными признаками являются слишком заниженная цена ТС и минимальный промежуток времени после предыдущей продажи этого авто.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke-bez-spravki-o-doxodax.html

Оформление кредита под залог автомобиля в Альфа банке

Кредит под залог автомобиля в альфа банке

Выдачей автокредитов занимается большинство банков, в том числе и Альфа Банк. Каковы условия автокредитования в этом учреждении? Как оформить автокредит и какие документы потребуются для заключения договора?

Какими способами можно производить выплаты по займу? Какие санкции будут применены в случае образования задолженности? Ответы на эти вопросы можно узнать, ознакомившись с данной статьей.

Условия получения

ОАО «Альфа Банк» является одним из самых крупнейших банков РФ. банка по данным агентства Эксперт РА находится на уровне АА, что говорит о стабильности учреждения.

Альфа Банком предоставляются услуги:

  • по кредитованию, в том числе и путем выпуска и обслуживания кредитных карт. Банком выдаются кредиты на любые цели (наличными средствами), ипотечный кредит, автокредит и так далее;
  • по обслуживанию вкладов;
  • переводы, оплата коммунальных услуг, штрафов налогов и так далее.

Одним из наиболее востребованных кредитов предлагаемых банком, является автокредит, который носит название «Каждому – по «железному другу».

Автокредит может быть выдан:

  • на приобретение нового или подержанного автомобиля;
  • с необходимость оформления КАСКО или без необходимости дополнительного автострахования;
  • с обязательной оплатой первоначального взноса (автокредит без первоначального взноса за автомашину банком не выдается ни при каких условиях).

Основные условия автокредитования представлены в таблице (в зависимости от вида авто и необходимости оформления полиса КАСКО):

УсловияВид автокредитования
Новый авто при условии оформления КАСКОНовый авто без оформления КАСКОПодержанный автомобиль при оформлении КАСКОПодержанный авто без оформления КАСКО
Сумма автокредита, руб.400 000 – 5 600 000400 000 – 1 500 000150 000 – 4 000 000150 000 – 1 500 000
Минимальный размер начального взноса, % от стоимости приобретаемого автомобиля10
Если сумма выдаваемого автокредита превышает 3 200 000 рублей, то минимальный начальный взнос составляет 25%
1010
Если сумма автокредита более 3 200 000 рублей, то минимальный начальный взнос 25%
10
Срок кредитования, мес.12 – 7236 – 6012 – 7226 – 60
Процентная ставка по кредиту, % годовых12,49 – 15,4914,99 – 16,9912,99 – 16,4915,49 – 16,99
ЗалогАвтомобиль, приобретаемый на заемные средства
ПоручителиНе требуются
Досрочное погашениеВозможно на любой стадии договора

Особые условия автокредитования распространяются на следующие категории заемщиков:

  • владельцев карт банка, на которую перечисляется заработная плата;
  • сотрудников компаний, являющихся партнерами банка.

Условия льготного кредита для указанных категорий представлены в таблице:

УсловиеДля владельцев зарплатных картДля сотрудников компаний – партнеров
Максимальная сумма кредита независимо от возраста автомашины5 600 0005 600 000
Начальный взносОт 10% от стоимости автомобильного транспортаОт 10% от стоимости автомобильного транспорта
Процентная ставка (годовых процентов)От 10,99От 12,49
Дополнительно— бесплатное приложение для мобильного телефона;
— сокращенный срок рассмотрения заявки (1 – 2 дня)
— бесплатное приложение для мобильного телефона;
— сокращенный срок рассмотрения заявки (1 – 2 дня)

Какие нужны документы

Займ на приобретение автомобильного транспорта выдается гражданам при соблюдении следующих условий:

  • гражданин, являющийся потенциальным заемщиком, должен быть старше 21 года;
  • заемщик должен проживать в одном из регионов, где работает отделение Альфа Банка;
  • на момент получения автокредита общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, а стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
  • средняя заработная плата потенциального заемщика должна быть не менее 15 000 рублей.

Для получения автокредита в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ, в качестве которого может выступать заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет или СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, которой подтверждается трудовой стаж;
  • справка о доходах (можно представить справку по форме 2 НДФЛ или по форме, предоставленной банком);

Справка о размере получаемого дохода и копия трудовой книжки не требуются, если заемщиком является владелец зарплатной карты Альфа банка:

  • копия договора купли-продажи автомобильного транспорта;
  • копии платежных документов, которыми подтверждается уплата первоначального взноса;
  • счет на оплату оставшейся части приобретаемого автомобиля, выданный продавцом;
  • копия ПТС;
  • копии страховых полисов ОСАГО (страхование ОСАГО обязательно) и КАСКО (если дополнительное автострахование предусмотрено условиями программы автокредитования).

Сотрудник банка при наличии каких-либо проблем вправе запросить у клиента и дополнительные документы, которыми будут подтверждены те или иные факторы.

Авто остается у вас или передается банку

Автокредит выдается ОАО «Альфа Банк» с обязательным условием залога приобретаемого движимого имущества до полного погашения выданных денежных средств и процентов за их использование.

Залог автомашины оформляется отдельным договором и является приложением к кредитному договору.

В соответствии с условиями автокредитования залоговый автомобиль является собственностью заемщика и остается в пользовании владельца.

В качестве залога банк принимает:

  • ПТС автомашины, как основной документ, без которого нельзя совершить какую-либо сделку с движимым имуществом;
  • оригинал полиса КАСКО (при условии его оформления), по которому получателем страхового возмещения при наступлении рисков «Хищение» и «Полная конструктивная гибель» является банк.

Таким образом, собственник авто может использовать движимое имущество в период действия кредитного договора по своему усмотрению, но не имеет право совершать с имуществом какие-либо сделки (продажа, дарение и так далее).

Оформление в Альфа банке кредита под залог автомобиля онлайн

Произвести расчет и оформить автокредит в Альфа Банке можно:

  • онлайн на официальном сайте кредитной организации;
  • в любом отделении банка лично;
  • через форму обратной связи на сайте банка;
  • по телефону
Жители Москвы и Московской области для оформления авто могут воспользоваться телефонами:+7 (903) 532-36-14
+7 (903) 531-68-13
Жители других регионов могут оформить автокредит по следующим телефонам:+7 (916) 266-71-11

Оформление автокредита через интернет производится по следующей схеме:

  1. На сайте банка оформляется предварительная заявка на получение автокредита, в которой указываются предполагаемая сумма кредита и предполагаемый срок кредитования. В заявке так же указываются:
    • персональные данные предполагаемого заемщика (ФИО, дата рождения, данные гражданского паспорта, место рождения, контакты для связи);
      1
    • данные о месте работы (наименование организации, регион расположения организации, ИНН);
      2
    • описание отделения банка, в котором планируется получение автокредита (город, адрес офиса, который выбирается из выпадающего списка).
      3
  2. Для отправки анкеты требуется ввести код для подтверждения операции, который приходит на указанный номер мобильного телефона в виде СМС сообщения;4
  3. После рассмотрения предварительной заявки (в течение 1 – 3 рабочих дней) банком будет принято решение в выдаче/отказе в выдаче автокредита. Заемщик на указанный адрес электронной почты получит документ, в котором будут определены индивидуальные условия займа. Если пользователем не указывается электронный адрес, то сообщение поступит на мобильный телефон.
  4. Для согласования индивидуальных условий автокредита необходимо подойти в выбранное отделение банка.
  5. После заключения предварительного договора на автокредит производится поиск и покупка автомобиля, удовлетворяющего указанным в соглашении условиям. На выполнение данного действия заемщику отводится до 3 месяцев.
  6. После покупки авто производится окончательное оформление кредитного договора и договора залога. После подписания документов денежные средства по предоставленному счету при покупке автомобильного транспорта переводятся на расчетный счет продавца.

Заемщику выдаются следующие документы:

  • экземпляр кредитного договора;
  • экземпляр договора залога;
  • график платежей, в соответствии с которым должна производиться выплат долга.

Как выплачивать долг

Для погашения задолженности в соответствии с графиком можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • произвести оплату в банкомате, который принадлежит Альфа Банку. Денежные средства будут переведены на счет в течение 1 рабочего дня. Комиссия за перевод не взимается;
  • через интернет банк «Альфа – Клик» или мобильное приложение «Альфа – Мобайл». Регистрация личного кабинета в интернет банке производится клиентом самостоятельно. Перевод доступен только из личного кабинета. Деньги поступают на расчетный счет в течение суток. Комиссия за операцию не взимается;
  • в отделении (банкомате, терминале) любого банка. Перевод производится по условиям банка и может проходить до 3 – 7 рабочих дней. Комиссия за перевод зависит от суммы перевода и условий работы конкретного учреждения;

Произвести оплату без комиссии можно у банков – партнеров, к которым относятся Московский кредитный банк и Уральский банк реконструкции и развития.

  • через терминалы систем быстрой оплаты. Сроки перевода и размер комиссии определяются обслуживающей организацией.

Штрафные санкции за нарушение платежного режима

Выплаты по платежам должны осуществляться строго с соблюдением графика. Если заемщиком допускается просрочка очередной выплаты, то банк имеет право начислить и взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% с суммы долга за каждый день просрочки.

При систематических нарушениях условий кредитного договора банк может:

  • потребовать погашения долга по автокредиту до истечения указанного в договоре срока. Подобные требования могут быть выдвинуты кредитором при наличии просрочки в 60 дней и более;
  • взыскать сумму долга по кредиту путем изъятия и реализации залогового имущества. Данная процедура производится приставами исключительно при наличии соответствующего судебного решения.

Таким образом, ОАО «Альфа Банк» предлагает достаточно лояльные условия автокредитования. Преимуществами данного кредитного учреждения так же являются возможность получения предварительного согласования и оплаты долга в режиме онлайн.

: кредит под залог авто

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/kredit-pod-zalog-avtomobilja-v-alfa-banke.html

Юридический журнал