Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

Кредитные карты Альфа Банка

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

Альфа Банк – один из лидеров российского рынка по разнообразию кредитных карт.

Банк работает с различными категориями населения и предлагает карточные продукты с длительным льготным периодом, большим лимитом и выгодными бонусными программами. Оформить кредитку гораздо проще по сравнению с обычным займом.

Требования к заемщикам минимальны, а процент одобрения заявок очень высок. Для удобства клиентов предусмотрена подача заявки в режиме онлайн.

Подробнее про кредитные карты Альфа Банка

Карточные продукты Альфа Банка позволяют удовлетворить запросы большинства клиентов, которые хотят получить беспрепятственный доступ к заемным средствам в любое время. Банк выпускает карты на популярных платформах Visa и MasterCard в нескольких форматах: стандартный (классический), платиновый и золотой. Оформить кредитку могут:

  • владельцы зарплатных карт Альфа Банка;
  • сотрудники компаний-партнеров;
  • любые физические лица с хорошей кредитной историей.

Для разных категорий заемщиков условия оформления карт могут отличаться. Постоянным клиентам банк предлагает карты с увеличенным кредитным лимитом и лояльными процентными ставками.

Кредитные карты

Все кредитки Альфа Банка можно разделить на несколько типов:

  • стандартные и премиальные (Виза и Мастеркард в категориях Стандарт, Голд и Платинум);
  • карты для путешественников (РЖД, Alfa-Miles);
  • карты для ежедневных покупок (Перекресток, Без затрат).

Кроме того карты классифицируют по продолжительности льготного периода, который может составлять 60 и 100 дней. Сегодня Альфа Банк предлагает несколько кредиток с беспроцентным периодом до 100 дней:

  1. Visa и MasterCard из категории Стандарт. Для кредиток этого вида предусмотрен кредитный лимит до 300 000 рублей и ставка от 23,99% годовых. За обслуживание пластика владельцу нужно будет заплатить от 1190 рублей в год. Карта позволяет не только совершать покупки, но и снимать наличные в размере до 60 тыс. рублей ежемесячно. Комиссия за обналичивание составляет 5,9% от суммы.
  2. Visa и MasterCard категории Голд. Владельцы этих карточных продуктов могут рассчитывать на увеличенный кредитный лимит – до 500 000 рублей. Кроме того они получают возможность ежемесячно снимать с карты до 120 000 рублей. Процентная ставка за использование заемных средств составляет от 23,99% годовых, сумма годового обслуживания – от 2990 рублей. Комиссия за снятие наличных – 4,9% от суммы.
  3. Карта «Близнецы» – уникальный гибридный продукт от Альфа Банка. Карта является одновременно кредитной и дебетовой, поэтому имеет две стороны. Для каждой из сторон предусмотрен свой персональный номер, магнитная полоса, защитный CVC-код и ПИН-код. Владельцам карты «Близнецы» доступен кредитный лимит в размере до 300 000 рублей. Годовая ставка за использование заемных средств составляет от 23,99%. За обслуживание карты банк взимает от 1490 рублей в год.

Помимо вышеперечисленных кредиток Альфа Банк предлагает другие карточные продукты с грейс-периодом продолжительностью до 60-ти дней. В основном это кобрендинговые кредитки нескольких видов:

  1. Карта «Перекресток». Как ясно из названия, карта является продуктом сотрудничества Альфа Банка и сети магазинов «Перекресток». Держатель карты при покупке товаров и услуг получает бонусы, которые в будущем можно потратить в магазинах сети. Кроме того владельцы карты могут рассчитывать на дополнительные скидки в «Перекрестке». Кредитный лимит по карте составляет до 300 000 рублей, процентная ставка – от 25,99% годовых. Ежемесячно владелец карты может снимать наличные в сумме до 200 000 рублей.
  2. Карта «Аэрофлот» категории Стандарт и Голд выпускается Альфа Банком совместно с компанией Аэрофлот. Любая покупка по карте подразумевает начисление бонусных миль. Впоследствии мили можно потратить на оплату услуг Аэрофлота и получение скидок от компаний-партнеров. Кредитный лимит по карте Стандарт составляет 150 000 рублей, Голд – до 300 000 рублей. Ежемесячные лимиты на снятие наличных – 60 000 и 120 000 рублей соответственно. Процентная ставка по обеим видам карт – от 25,99% годовых.
  3. Карта «РЖД» категории Голд, Стандарт и Платинум дает возможность получать от 1,25 балла за каждые потраченные 30 рублей. При выдаче карты Стандарт сразу же начисляется 500 приветственных баллов. Для карт Голд и Платинум предусмотрено начисление 1000 баллов (при этом 1 балл равен 1 рублю). Кредитный лимит по карте составляет 150 000 – 300 000 – 600 000 рублей в зависимости от категории. Процентная ставка – от 25,99%.

Кредитные карты для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров

Линейка кредитных карт для данных категорий клиентов практически идентична той, которую банк предлагает обычным заемщикам. Разница заключается в условиях оформления и использования кредитки.

Зарплатные клиенты и сотрудники партнерских компаний предоставляют минимальный пакет документов при оформлении кредитной карты.

Кроме того, они могут претендовать на повышенный кредитный лимит и более низкие процентные ставки.

На официальном сайте Альфа Банка в разделе Кредитные карты можно найти продукт с оптимальными условиями, выбрав в строке поиска «Владельцам зарплатных карт» или «Сотрудникам компаний-партнеров».

Заявку на получение карты может подать любой российский гражданин старше 21 года. Обязательным условием является наличие постоянной регистрации в регионе присутствия Альфа Банка.

Кроме того, потенциальный заемщик должен быть трудоустроен и иметь непрерывный стаж более трех месяцев. Банку понадобятся контактные данные клиента – номера рабочего и домашнего телефонов.

Для оформления кредитки требуется паспорт и еще один документ из списка:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • ИНН.

Если заемщик претендует на повышенный кредитный лимит, он должен предъявить третий документ из вышеуказанного списка.

Дополнительным подтверждением платежеспособности служат:

  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • полис ДМС;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства не старше 4-х лет;
  • загранпаспорт с отметками о поездках за последние 12 месяцев.

Владельцы зарплатных карт Альфа Банка и сотрудники партнерских компаний при подаче заявки предъявляют только российский паспорт.

Запрос на оформление карты можно сделать двумя способами:

В офисе банка. Потенциальный заемщик должен предъявить необходимые документы и заполнить заявление по установленному образцу. Одновременно заемщик получает возможность проконсультироваться с сотрудником банка относительно выбора кредитки. Специалист предоставит информацию о кредитных продуктах и поможет оформить заявку на ту или иную карту.

Онлайн-заявку на карту подают на сайте Альфа Банка в разделе «Кредитные карты». На сайте предусмотрена удобная система подбора кредитки по нескольким параметрам:

  • виду платежной системы;
  • категории;
  • кредитному лимиту;
  • льготному периоду.

После выбора нужного продукта необходимо кликнуть на вкладку «Заказать карту» и перейти к заполнению анкеты. Она состоит из нескольких блоков:

  1. Персональные данные: ФИО, пол, номер телефона и электронный адрес.
  2. Паспортные данные.
  3. Сведения о работодателе: наименование, ИНН и почтовый адрес организации.
  4. Дополнительная информация о работодателе: сфера деятельности, штат, трудовой стаж, номера рабочих телефонов.
  5. Перечень документов для оформления кредитки.
  6. Размер основного и дополнительного дохода за месяц, документы для подтверждения доходов.

Пошаговое заполнение анкеты выглядит следующим образом:

После заполнения каждого блока следует нажимать кнопку «Продолжить» для перехода к следующему этапу. Готовую анкету отправляют на рассмотрение в банк.

Независимо от способа подачи заявки порядок рассмотрения следующий: проверка данных заемщика в центральном офисе Альфа Банка и принятие решения о выдаче кредитки или отказе. Процедура обычно занимает не более 2-3-х рабочих дней.

О результатах заемщику сообщают с помощью СМС-сообщения или по телефону.

Как получить кредитную карту Альфа Банка?

Если заявка одобрена, заемщик может получить карту в одном из отделений банка. Адрес офиса и дата посещения будут указаны в СМС, полученном от банка.

Карту выдают после предъявления паспорта, однако банковский специалист может затребовать дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.

Клиенты с положительной кредитной историей и длительным стажем сотрудничества с банком могут получить карту через курьера или по почте.

Пользование картой

Как пополнить карту Альфа Банка – один из самых актуальных вопросов для заемщика. Альфа Банк предлагает своим клиентам воспользоваться следующими способами и внести деньги на счет карты:

  • в отделении Альфа Банка или банков-партнеров;
  • через фирменные терминалы самообслуживания;
  • через банкоматы партнерских организаций;
  • с помощью мобильного приложения «Альфа-Клик»;
  • через другие мобильные приложения с функцией пополнения карточного счета;
  • переводом с электронного кошелька;
  • с помощью платежных систем Контакт и Золотая Корона.

Важно помнить, что от выбранного способа зависит время перечисления денег.

При пополнении через банкоматы Альфа Банка, мобильный банк и электронные кошельки деньги поступают на счет практически мгновенно.

В остальных случаях процесс перевода может занимать от нескольких часов до 2-3-х дней.

Как снять наличные с кредитки Альфа Банка? Владельцы кредитных карт могут сделать это:

  • в отделениях Альфа Банка;
  • в офисах банков-партнеров;
  • через фирменные терминалы самообслуживания;
  • переводом на другую карту или электронный кошелек с последующим обналичиванием.

Выгоднее всего использовать для снятия наличных банкоматы и отделения Альфа Банка. В этом случае размер комиссии составит от 2,9 до 5,9% от суммы в зависимости от категории карты, но не менее 300 рублей.

При снятии наличных в офисах сторонних банков к сумме комиссии прибавится дополнительный сбор (как правило, 1%). Еще больше придется заплатить при обналичивании через другую карту или электронный кошелек.

Лимиты по карте. Размер кредитного лимита варьируется от 10 800 до 750 000 рублей. Максимальный лимит предусмотрен для карт категории Платинум. Если говорить о средних значениях, то большинству заемщиков доступны кредитные средства в размере до 150 000 рублей.

Существуют также ежемесячные лимиты на снятие наличных в размере:

  • до 60 000 рублей для классических карт;
  • до 120 000 для «золотых» кредиток;
  • до 200 000 рублей для карт категории Платинум.

Беспроцентные периоды при использовании карт Альфа Банка составляют:

  • до 60-ти дней для кобрендинговых и бесконтактных карт;
  • до 100 дней для классических карточных продуктов.

Действие льготного периода начинается после оформления договора с заемщиком и списания оплаты за обслуживание.

Полную сумму задолженности необходимо погашать до истечения 60-ти или 100 дней. В этом случае льготный период возобновляется после совершения следующей покупки.

Закрыть кредитную карту можно только при условии полного погашения задолженности. Запрос на аннулирование карты делают по телефону колл-центра или в офисе банка.

Необходимо одновременно сделать заявку на закрытие карты и карточного счета, чтобы избежать начисления комиссий.

После успешного аннулирования карты заемщик получает договор о прекращении обслуживания.

Преимущества и недостатки кредитных карт Альфа Банка

Главные преимущества кредиток Альфа Банка: длительный беспроцентный период, достаточно крупный кредитный лимит и выгодные бонусные программы. При этом льготный период распространяется на снятие наличных, что является уникальной особенностью кредитных карт Альфа Банка.

К плюсам также относятся простота оформления и использования. Минусов у карт немного, но они все же есть. В первую очередь, это значительные комиссии за обналичивание и высокая стоимость годового обслуживания.

Однако у заемщиков есть возможность оформить карту с бесплатным обслуживанием в течение первых 12-ти месяцев.

Источник: https://alfa-gid.com/kreditnye-karty-alfa-banka/

Обзор кредитной карты 100 дней без процентов

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

Льготный период (или если по-заморски грейс-период) – одна из тех опций, которые делают кредитные карты поистине уникальным продуктом.

Это ли не чудо – можно пользоваться деньгами банка и не платить за это никаких процентов. Большинство кредиток сегодня выпускаются со льготным периодом, который может составлять от 0 до 60 дней.

На этом фоне предложение Альфа-Банка – карта 100 дней без процентов, выглядит весьма и весьма привлекательно.

В статье расскажем об условиях выпуска и использования кредитки, ее преимуществах и недостатках, дадим советы читателям по выбору карточек разных статусов.

Условия по кредитной карте

Начнем с того, что карта выпускается платежными системами Visa или MasterCard в трех вариантах: Classic, Gold и Platinum. Статус влияет на суммы кредитного лимита и годового обслуживания. Общий для всех кредиток набор опций таков:

  • Бесплатное использование заемных денег в течение 100 дней — это и есть тот самый льготный период;
  • Количество льготных периодов неограниченно, то есть он перезапускается каждый раз на следующий день после полного погашения текущего займа;
  • Беспроцентное снятие наличных до 50 000 рублей в календарный месяц;
  • Процентная ставка определяется индивидуально в диапазоне от 23,9 до 39,9% годовых;
  • Пополнение карточного счета с других банков без комиссии;
  • Система бесконтактных платежей PayPass/PayWave;
  • Конверсия валют по внутреннему курсу банка.

Эти условия каждый клиент может увидеть на сайте банка. Разберемся, как они работают, и что же фактически получают владельцы кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов».

Кредитный лимит и плата за обслуживание

Банк декларирует следующие условия кредитования и обслуживания карт:

Статус картыКредитный лимит (руб.)Годовое обслуживание (руб.)
Classicдо 300 000от 1 190
Goldдо 500 000от 2 990
Platinumдо 1 000 000от 5 490

Здесь приведены ориентировочные суммы лимита и обслуживания. Окончательный размер устанавливается для каждого клиента индивидуально, с учетом его доходов-расходов, кредитной истории и прочих факторов.

Что касается, например, стоимости годового обслуживания, банк достаточно редко одобряет карту по минимальной стоимости 1190 рублей. Обычно минимальные тарифы действуют для постоянных клиентов, которым чаще всего банк сам предлагает карту с одобренным лимитом.

Для всех других категорий пользователей сумма годового обслуживания скорее всего будет чуть выше. Например, для карты Classic с минимальной стоимостью годового обслуживания 1 190 руб. для Альфа-Банка характерно одобрять новым клиентам кредитку по тарифу 1 490 руб. в год или около того.

Точный размер годового обслуживания можно узнать только одним способом — подать свою заявку на выпуск карточки.

Комиссия списывается на второй день после активации кредитки. Это важно знать, ведь сумма списания сразу запустит ваш первый льготный период в 100 дней.

Беспроцентный период и операции с наличными

Льготное кредитование действует 100 дней. Но есть одно важное условие: владелец карты должен ежемесячно вносить 5% суммы задолженности (минимум 320 рублей).

После полного погашения займа можно заново запустить 100-дневный льготный период, но только на следующий день.

Если вы совершите расходную операцию в тот же день, в который полностью погасили долг, то она будет считаться в рамках текущего льготного периода.

Также важно знать, что льготный срок отсчитывается со следующего дня после первой покупки. А ежемесячные взносы нужно вносить в определенный платежный период: после 20 дней со дня заключения договора. Если обязательный платеж не будет внесен вовремя, банк начислит неустойку: 1% от суммы за каждый день просрочки.

Льготный период распространяется на расчеты картой за товары и услуги, а также за операции с наличными. Что касается лимитов по снятию наличных, тут все просто — до 50 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии. Если сумма будет превышена, придется заплатить от 3,9%  до 5,9% от суммы превышения  в зависимости от статуса карты.

Дополнительные услуги

Опытные пользователи знают о преимуществах банковских интернет-сервисов. Держателям карты Альфа-Банк «100 дней без процентов» предоставляется бесплатная возможность пользоваться личными интернет-банкингом «Альфа-Клик». Здесь удобно получать всю информацию о движениях по счету, очередном сроке и сумме взносов.

При желании можно подключить сервис «Альфа-Чек» и получать смс-оповещение о проведенных списаниях и доступном остатке. Эта услуга стоит 59 рублей в месяц.

Клиентам банка доступны льготные цены на полисы страхования жизни и здоровья от компании «АльфаСтрахование-Жизнь». Стоимость ежемесячной страховки для владельца кредитки составит 0,79% от суммы долга.

Страховка позволяет списать ваш долг банку в случае утери вами трудоспособности и в различных прочих обстоятельствах, которые не позволяют вам оплачивать свои счета по кредиту.

Это необязательная опция, каждый сам решает, подключать ее к своей кредитной карте или нет.

Часто сотрудники банков пытаются навязать страховку по кредитке. Важно знать, что страховка по кредитной карте всегда является дополнительной услугой, подключаемой по желанию.

Она не может являться и никогда не является условием для получения кредитки, о чем всегда написано в договоре по страхованию.

Если вам все-таки подключили страховку и вы хотите ее отключить, то вы в любой момент можете это сделать или по телефону горячей линии Альфа-Банка 8-800-200-00-00 (это быстро и удобно) или в отделении банка (чтобы иметь на руках документ об отключении услуги страховки).

Требования к клиентам

Кредитные карты выдаются гражданам РФ в возрасте от 18 лет и старше, проживающим в регионах действия отделений банка. Это официальная информация, размещенная на сайте Альфа-Банка. Судя по отзывам клиентов, карты могут получить заемщики старше 21 года.

Источник: https://alfabanker.ru/karty/kreditnaya-karta-100-dnej-bez-protsentov/

Кредитная карта Альфа-Банк, стоит ли открывать? Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

«Альфа Банк» – один из крупнейших банков в стране, является первым банком среди частных, лауреат престижных премий, входит в число 11 самых надежных банков России по данным рейтинга Forbes на 2017ый год. По состоянию на конец июня 2016 года в банке обслуживается свыше 14 миллионов физических лиц.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Кредитная карта «100 дней без процентов» является лучшим предложением Альфа-банка. Рецепт успеха прост – льготный период кредитования в 100 дней – это много, привлекательно и удобно. Благодаря длительному грейс-периоду рассматриваемая карта может конкурировать с обычными потребительскими кредитами и рассрочками.

Предлагаю рассмотреть основной продукт банка – кредитную карту «100 дней без процентов»

Кредитный лимит

до 1 000 000 рублей

Беспроцентный период

100 дней

Процентная ставка

от 23.99% годовых

Минимальный ежемесячный платеж

от 3%

Интернет-банк, мобильный банк

бесплатно

СМС-оповещение об операциях

59 руб/мес

Комиссия за снятие наличных

до 3.9%, с возможностью бесплатного снятия

Годовое обслуживание

от 1 190 рублей

Помните, что со времени выпуска этого видео банк может изменить условия. Перейдите по ссылке в описании для ознакомления с актуальным тарифом.

Преимущества и недостатки кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Предлагаю отдельно выделить плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без процентов», чтобы детальнее разобраться со всеми особенностями:

  • Длительный льготный период В течение 100 дней после совершения первой покупки по карте вы сможете пользоваться кредитными средствами без начисления процентов. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте.
  • Недорогое обслуживание Для кредитных карт «100 дней» Visa Classic и MasterCard Standard годовое обслуживание карты составит 1190 рублей, для карточек категории Gold и Platinum стоимость обслуживания повышается.
  • Бесплатный интернет-банк и мобильный банк «Альфа» всем держателям кредитных карт предоставляет возможность бесплатно использовать интернет-банк «Альфа Клик» и мобильный банк «Альфа Мобайл». Вы сможете управлять своими картами, кредитами, совершать переводы и платежи, общаться с банком, находясь в любой точке мира.
  • Необязательное предоставление справки о доходах Для оформления кредитной карты необязательно предоставлять справку 2-НДФЛ. Для получения небольшого кредитного лимита достаточно паспорта и дополнительного документа, подтверждающего личность, к примеру, СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.Если вы хотите получить кредит с более низкой процентной ставкой и бОльшей суммой, то необходимо будет подтвердить вашу платежеспособность, например, предоставить свидетельство собственности на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу за последний год.
  • Удобное пополнение карты Кредитную карту «Альфы» можно пополнять без комиссии в собственных банкоматах банка и в многочисленных терминалах партнеров. Помимо этого, можно пополнить с карт других банков через собственный сервис Альфы.
  • Возможность настройки лимитов на операции по карте В любой момент через интернет-банк и мобильный-банк «Альфы» вы сможете установить различные лимиты на операции по карте, например, на снятие наличных, на покупки в интернете или на стоимость одной покупки.
  • Бесплатный перевыпуск карты В случае повреждения карты, утраты ПИНа, необходимости изменения имени на карте «Альфа» бесплатно перевыпустит кредитку.
  • Поддержка современных Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay Обладая кредитной картой «100 дней без %», вы сможете расплачиваться в магазинах со смартфона при помощи технологий Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
  • Отсутствие кэшбэка При оплате товаров и услуг по кредитной карте «100 дней без процентов» дополнительные бонусы не начисляются. Если вас смущает отсутствие кэшбэка, то предлагаю вам рассмотреть другие кредитные карты от Альфа Банка со льготным периодом в 60 дней и начислением бонусов за совершение покупок.
  • Навязывание платных услуг Многочисленные отзывы клиентов «Альфа Банка» свидетельствуют о навязывании дополнительной страховки по карте. Внимательно читайте договор при подписании, после оформления карты позвоните на горячую линию с вопросом о подключенных платных услугах.
  • Платное СМС-информирование Услуга смс-информирования у кредитных карт «Альфа-Банка» платная и составляет 59 рублей в месяц. Вы в любой момент можете отказаться от данной услуги и бесплатно следить за всеми операциями по карте в Альфа-клике или Альфа-Мобайле.
  • Комиссия за снятие наличных «Альфа» списывает комиссию до 5.9% с минимальным значением в 500 рублей за снятие наличных в банкомате.На момент написания статьи банк позволяет бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц.

Стоит ли открывать кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Мы рассмотрели преимущества и недостатки кредитной карты «100 дней без процентов». Среди остальных предложений банка выделим следующие:

  • Разнообразие дебетовых и кредитных карт с кэшбэком для путешествий, игр и шоппинга с начислением бонусов за покупки
  • Карта рассрочки с бесплатным обслуживанием и беспроцентным периодом до 24 месяцев

Если вам не одобрили кредитную карту, обратитесь за услугой по улучшению кредитной истории по ссылке.

Подведем итог обзора оформления кредитной карты в Альфа-Банке

  • Внимательно читайте договор при подписании
  • Регулярно вносите минимальные ежемесячные платежи
  • Помните, что важно погасить всю задолженность до окончания льготного периода, иначе вам придется оплачивать проценты на всю сумму совершенных покупок

25.09.2018 Это Просто

Источник: https://prosto-eto.ru/kreditnaya-karta-alfa-bank-stoit-li-otkryvat-plyusy-i-minusy/

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

Сравнительно недавно, с 2016 года, некоторые банки (Альфа-Банк, Россельхозбанк, СитиБанк, Восточный, Русский Стандарт и другие) начали отказываться от комиссии при обналичивании средств с кредитной карты в банкоматах.

Такое нововведение плюс грейс-период делают кредитки очень популярным инструментом расчёта. Одним из лидеров рынка в этом отношении стала кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка.

Рассмотрим, какими возможностями она обладает, а также, что нужно знать при её оформлении и использовании.

Условия и тарифы по карте «100 дней без процентов»

По статистике Центробанка, кредитные карты занимают небольшую долю в общем количестве существующих платёжных карт — 12,3 %.

Для увеличения популярности кредиток банки предлагают всё более лояльные условия их использования: кэшбэки, баллы за обороты по карте, снижение процентной ставки.

Альфа-Банк пошёл дальше всех — он не только выпустил карту с беспрецедентным льготным периодом в сто дней (который распространяется на все операции, в том числе и на снятие наличных), но и отказался взимать комиссию за снятие денег с кредитки.

Банк не взимает комиссию за пользование кредитом в течение 100 дней при соблюдении таких условий:

  • заёмщик вовремя зачисляет минимальный платёж;
  • кредит полностью погашается до завершения беспроцентного периода.

Минимальный платёж составляет 5% от суммы основного долга (но не меньше 300 рублей). Его нужно вносить после совершения покупок по банковской карте. Если его не внести вовремя, то грейс-период прекращается.

Кредитка Альфа-Банка «100 дней без процентов» выпускается в 3-х вариантах: Classic / Standard, Gold и Platinum. Все они имеют свои тарифы и условия. Карты различаются лимитом кредитных средств — до 500 тысяч рублей для Classic, до 700 тысяч для Gold и до 1 миллиона для Platinum. Все три варианта пластика выпускаются бесплатно.

Выдача наличных не облагается комиссией при сумме до 50 тысяч рублей в месяц — свыше этой суммы придётся заплатить комиссионный сбор в размере 5,9% (но не менее 500 рублей) для Classic, 4,9% (от 400 рублей) для Gold и 3,9% (не меньше 300 рублей) для Platinum. Максимум можно снять до 300 тысяч рублей в месяц (независимо от варианта пластика). Стоимость годового обслуживания кредитной карты разнится для каждого варианта:

  • от 590 до 1 490 рублей — Standard / Classic;
  • от 2 990 до 3 490 рублей — Gold;
  • от 5 490 до 6 990 рублей — Platinum.

Процентная ставка для всех трёх предложений одинаковая — от 11,99% (банк определяет её индивидуально для каждого заёмщика). Минимальная процентная ставка может быть одобрена исключительно клиентам банка.

Если претендент на карту имеет положительную кредитную историю, но до этого не являлся клиентом Альфа-Банка, то он может рассчитывать на ставку от 14,99%. Максимальная процентная ставка составляет 39,9%.

Кредитная карта от Альфа-Банка позволяет также рефинансировать задолженность в другом банке. Делается это очень просто: после оформления карточки нужно перевести деньги в счёт долга и подать заявление о закрытии старой кредитки в течение 2 недель.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Заказать кредитную карту Альфа-Банка вправе граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • имеют российское гражданство — гражданам других государств или лицам без гражданства карта не оформляется;
  • совершеннолетние, не младше 18 лет;
  • получают не меньше 5 тысяч рублей (работая в регионах) и от 9 тысяч рублей, работая в Москве;
  • могут предоставить номер стационарного телефона главного бухгалтера или отдела кадров, а также свой контактный телефон;
  • имеют постоянную прописку в субъекте РФ, где имеется представительство Альфа-Банка, или прописаны в населённом пункте, расположенном близко к городу, в котором есть банк.

Для получения беспроцентной карты необходимо собрать определённый пакет документов. В него обычно входит паспорт и один из документов на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • полис ОМС;
  • карта любой кредитной организации;
  • СНИЛС.

Чтобы увеличить шансы на положительное решение по заявке, можно добавить к этим двум документам какой-нибудь из следующих:

Как оформить кредитную карту «100 дней без процентов» от Альфа-Банка?

Подать заявку можно в офисе, обслуживающем физических лиц, либо на сайте. Чтобы оформить карту онлайн, нужно:

  1. Зайти на сайт компании, выбрать раздел «Кредитные карты» и кликнуть по названию программы.
  2. Заполнить онлайн-анкету. Она находится в самом низу открывшейся страницы.
  3. Указать фамилию, имя, отчество, пол, номер телефона, регион работы и нажать «Далее». Это первый раздел анкеты.
  4. Ввести паспортные данные, дату и место рождения, регион регистрации. При этом нужно учитывать, что для некоторых регионов программа беспроцентного кредитования недоступна и система выдаст сообщение, что получить карту в указанном субъекте невозможно. На этом заполнение закончится. Если такое сообщение не появилось, значит можно дальше оформлять заявку.
  5. Заполнить раздел об образовании и месте работы. Здесь указывается наименование организации-работодателя, ИНН, должность, рабочий телефон, размер заработной платы и уровень образования.
  6. Указать желаемую сумму. При введении той или иной суммы, в зависимости от её размера, на странице появится список необходимых документов. Например, если указать кредитный лимит до 50 тысяч рублей, то нужно будет предъявить только паспорт. Для сумм выше система предложит выбрать второй документ.
  7. Ввести данные человека, с которым банк может связаться, если заёмщик не отвечает на звонки. Он не будет созаёмщиком или поручителем, однако сведения о нём обязательно нужно указать в анкете: фамилию, имя, отчество, номер телефона. В этом же разделе нужно будет придумать кодовое слово. Оно поможет идентифицировать заёмщика при звонке в банк. Вводить его нужно на русском языке вместе с любой цифрой. Также нужно будет указать, как быстро нужна карта. Если сегодня же, то кредитка будет безымянной. Если заёмщику нужна именная карта, то нужно выбрать пункт «1-3 дня». После заполнения раздела следует кликнуть «Подать заявку».
  8. Ввести код, который придёт на номер телефона, указанный при регистрации.

После отправки заявки нужно будет дождаться СМС от банка с решением. Обычно оно поступает в течение 2 минут.

Если оно будет положительным, заёмщику позвонит специалист банка и согласует время получения карты. Её можно получить в отделении банка или дома — курьер доставит её по назначенному адресу.

Когда в оговорённое время приедет курьер, ему нужно будет представить паспорт и второй выбранный документ.

После активации карты на следующий день с неё будет списана комиссия за годовое обслуживание. Узнать доступную сумму кредита можно в личном кабинете «Альфа-Клик», в приложении для смартфонов «Альфа-Мобайл» или позвонив в телефонный центр по номеру 8 (800) 100-20-17.

Срок изготовления кредитной карты Альфа-Банка

Как отмечалось выше, в зависимости от вида карты, она может быть выпущена либо в день оформления заявки, либо в течение 3 дней. Неименные карты, на которых не выбиты фамилия и имя владельца, обладают тем же функционалом, что и именные, и их можно будет забрать в отделении в тот же день. Однако за границей при оплате различных услуг, например, аренды автомобиля платёж может не пройти.

Именную карту можно получить уже на следующий день после одобрения заявки. Максимальный срок изготовления — 3 дня.

Плюсы и минусы кредитной карты 100 дней

У карты «100 дней без процентов» много достоинств:

  • длительный льготный период, составляющий 100 дней;
  • карту можно оформить, даже имея другие кредиты в Альфа-Банке — главное, чтобы платежи по ним вносились вовремя;
  • карту можно оформить в регионе, где работает заёмщик — главное, чтобы в регионе регистрации был филиал банка;
  • грейс-период распространяется на все операции без исключения;
  • возможность рефинансирования кредитной карты другого банка;
  • оставить заявку на сайте банка можно круглосуточно;
  • доставка пластика курьером на дом;
  • погашение кредита картами других банков без комиссии;
  • возможность подключения сервисов бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay;
  • быстрое рассмотрение заявки — в течение 5 минут;
  • увеличение кредитного лимита для постоянных клиентов.

Среди недостатков кредитки можно отметить такие моменты:

  • высокие проценты — могут достигать 39,9% годовых (при нарушении сроков погашения задолженности);
  • оформление возможно только в том случае, если в регионе регистрации заёмщика есть филиал банка;
  • отсутствие кэшбэка;
  • плата за пропуск платежа в размере 36,5% годовых (начисляется на сумму просроченной задолженности).

Кроме того, некоторых заёмщиков не устраивает дорогое годовое обслуживание карты и моментальное списывание средств с баланса за пользование кредиткой.

Отзывы о кредитной карте Альфа-Банка

Клиенты Альфа-Банка чаще всего оставляют положительные комментарии о кредитной карте «100 дней без процентов».

Заёмщики отмечают длительный грейс-период и улучшение условий кредитования для постоянных клиентов. Некоторые владельцы со временем смогли увеличить кредитный лимит почти в 2 раза.

Отсутствие комиссии за снятие наличных отмечают почти все владельцы карты, даже те, кто отзывается о ней отрицательно.

Но есть и негативные отзывы — хотя их и меньшинство. По большей части пользователей не устраивает высокая процентная ставка.

Недовольны заёмщики и тем, что информация по карте, которая озвучивается консультантом по телефону, не всегда соответствует той, что указана в договоре, и не всегда удаётся получить подробную консультацию до заключения кредитного соглашения.

Поэтому совет тем, кто только оформляет карту — необходимо предельно внимательно изучить условия индивидуального договора, а также дополнительного соглашения к нему.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnaya-karta-100-dnej-bez-procentov-ot-alfa-banka.html

Плюсы и минусы кредитных карт

Преимущества и недостатки кредитных карт альфа банка

Для более удобного и выгодного использования кредитной карты, банки предусматривают ряд дополнительных опций.

Оформив карту в любом российском банке, держатель получает доступ к одобренному кредитному лимиту, которым можно пользоваться без уплаты процентов банку в течение предусмотренного договором срока.

Помимо этого, клиент может пользоваться бонусными и накопительными программами, получать Cashback за произведенные покупки, участвовать в различных акциях.

Плюсы кредитных карт

При сравнении нескольких десятков карт одного типа, выпускаемых разными российскими банками, можно прийти к выводу, что условия для клиента в каждом случае практически идентичны за несущественными расхождениями. Любая кредитная карта предполагает для клиента ряд преимуществ и недостатков, часть из которых прямым текстом указывается в пользовательском соглашении.

1. Кредитный лимит

Основным преимуществом любой кредитной карты в сравнении с дебетовой является возможность получения доступа к кредитному лимиту. Это определенный размер заемных средств, которыми пользователь может распоряжаться в соответствии с правилами, установленными банком.

Величина кредитного лимита в текущем году может превышать 3 000 000 рублей, и получить карту с таким лимитом намного легче, нежели стандартный потребительский кредит на аналогичную сумму.

В борьбе за клиента банки используют схему постепенного увеличения кредитного лимита: сначала на карте размещается определенная сумма, которая периодически увеличивается в случае надлежащего использования карты со стороны держателя. Первичный кредитный лимит практически никогда не является конечным, поэтому у держателя всегда имеется стимул чаще пользоваться картой и не допускать никаких нарушений.

В текущем году прослеживается тенденция увеличения возможного кредитного лимита по своим картам со стороны ряда банков. Максимальные сумму в виде заемных средств по картам предлагают следующие банки:

  1. Восточный банк (Кредитная Platinum) – до 3 000 000 рублей.
  2. Росбанк (Премиальная карта путешествий) – до 2 000 000 рублей.
  3. Ситибанк (Citi Ultima) – до 1 500 000 рублей.
  4. Русский Стандарт (The Platinum Card) – до 1 500 000 рублей.
  5. Юникредитбанк – (АвтоКарта Black Edition) – до 1 200 000 рублей.

Карты с возможным лимитом до 1 000 000 рублей есть в линейке практически каждого российского банка. У кредитных организаций из первой десятки карт с таким лимитом может быть сразу несколько. Эта тенденция указывает в пользу пластиковых карт, так как несколько лет назад максимально возможный лимит по картам тех же самых банков едва ли достигал 500 000 рублей.

2. Альтернатива банковскому кредиту

Значительные суммы кредитного лимита дают карте ряд преимуществ в сравнении с обычным банковским кредитом.

Клиент может получить карту с лимитом в 300 000 рублей намного быстрее, нежели банковский кредит на эту же сумму.

Средний срок рассмотрения поступающих заявок на выпуск кредитной карты не превышает нескольких часов, тогда как заявки на потребительские кредиты могут рассматриваться несколько дней.

Если предполагается совершение какой-либо покупки, то кредитная карта любого банка будет значимой альтернативой банковскому кредиту. Единственное расхождение здесь может быть в сроках кредитования и в процентных ставках.

3. Льготный период

Что такое льготный период карте – знает каждый владелец кредитной карты. Это срок, в течение которого пользователь может распоряжаться кредитными средствами бесплатно, не платя банку проценты. Длительность льготного периода назначается аналогично кредитному лимиту – предусматривается максимальный срок, в пределах которого каждому клиенту устанавливается определенное количество дней.

Стандартная длительность грейс-периода составляет до 55 дней. В 2018 году действует ряд предложений, по которым предусматривается более длительный срок льготного периода.

Если не брать в расчет карты рассрочки (которые, по сути, являются кредитными), то максимальные по длительности бесплатные периоды предлагают следующие банки:

  • Восточный банк (Большой беспроцент) – до 180 дней.
  • УБрИР (С льготным периодом) – до 120 дней.
  • Почта Банк (Элемент 120) – до 120 дней.
  • Банк Союз (Мой бонус) – до 115 дней.
  • Альфа-Банк (линейка карт «100 дней») – до 100 дней.

По аналогии с кредитным лимитом, льготный период может увеличиваться по усмотрению банка или по заявлению клиента. Для этого необходимо пользоваться картой без нарушений и вовремя исполнять свои обязательства перед кредитной организацией.

4. Возможность беспроцентного снятия кредитных средств

В текущем году все больше банков предусматривают действие льготного периода и в случае снятия заемных средств. По стандартным предложениям и программам операции по снятию кредитных средств автоматически приостанавливают действие грейс-периода с одновременным началом исчисления процентов по договору.

В 2018 году увеличилось количество предложений, предусматривающих снятие заемных средств без приостановления льготного периода. Это означает, что в держатель может снимать наличные, делать переводы и совершать любые операции с использованием кредитного лимита совершенно бесплатно.

Если восстанавливать лимит в пределах установленного срока, то проценты начислять не будут – сколько пользователь израсходовал, столько и возвращает банку.

Снятие кредитных средств без начисления процентов, с большим кредитным лимитом доступно по следующим картам:

  • Альфа-Банк (100 дней Classic) – до 300 000 рублей.
  • ВТБ (Мультикарта) – до 1 000 000 рублей.
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк (90 даром) – до 300 000 рублей.
  • Московский Кредитный Банк (Единая Gold) – до 500 000 рублей.
  • Фора-Банк (Премиальная с льготным периодом) – до 1 500 000 рублей.

Это часть списка, так как актуальных предложений более нескольких десятков. Банки могут устанавливать ограничительные лимиты на снятие заемных средств. Но кардинально это обстоятельство не влияет на популярность продукта.

https://www.youtube.com/watch?v=WuEKPsP65F8

В 2018 году практически по любой кредитной карте предусматривается ряд дополнительных опций, которыми держатель может пользоваться при желании. Речь идет о программах Cashback, накоплении баллов, партнерских и дисконтных системах.

Кредитные организации заинтересованы в повышении популярности своих продуктов. К примеру, бонусная программа Сбербанка «Спасибо» позволяет накапливать баллы из расчета 1/200 (одно спасибо = 200 рублям). Накопленные «спасибо» в любой момент можно потратить в пределах партнерской сети.

Минусы кредитных карт

Недостатки банковских карт в целом остались прежними.

Для оформления карты с низким годовым процентом, большим кредитным лимитом и хорошими дополнительными опциями, придется предоставлять в банк целый пакет документов, среди которых должно быть и документальное подтверждение получаемого дохода.

Если предоставление документов не является возможным для конкретного соискателя, то ему придется рассчитывать на получение карты с менее выгодными или невыгодными условиями кредитования. Это правило будет работать еще не один год.

1. Процентная ставка

Существенным недостатком любой кредитной карты является годовая процентная ставка. Минимальная ставка устанавливается в размере 13-16%, но только для отдельной категории клиентов, и часто по картам малоизвестных / не раскрученных банков.

По картам банков из первой десятки для не привилегированных заемщиков ставка назначается в размере 22-29% и выше. С банковским кредитом такой показатель не сравниться, так как по потребительским программам ставка назначается в размере 11-19%, что гораздо выгоднее.

2. Плата за выпуск и годовое обслуживание

По большинству предложений плата за выпуск и годовое обслуживание карты не предусматриваются.

Соискатели при этом не обращают внимания, что начиная со второго года пользования картой, банк взимает плату за годовое обслуживание. Это означает, что полностью бесплатных кредитных карт пока не существует.

Если не предусматривается плата за выпуск и обслуживание, значит, банк взимает плату за подключенные услуги.

Дополнительные услуги отключаются по намерению клиента, но после их отключения пользоваться картой будет уже не очень удобно. К примеру, без услуги «мобильный банк» пользователям достаточно трудно отслеживать движение средств по своим картам. Данная услуга практически всегда является платной.

3. Снятие наличных и штрафы за просрочку платежа

Распространение действия льготного периода на операции по снятию наличных средств – исключение из правил. По большинству кредитных карт это правило не действует.

Более того, за снятие наличных (заемных) средств даже в собственном банкомате, банк взимает достаточно высокую комиссию: процент от суммы снятия + фиксированная сумма.

Средний показатель – 2% + 150/200 рублей за совершение одной операции. Здесь же начинает действовать и годовая процентная ставка.

Штрафы за несвоевременное погашение задолженности начисляются в размере до 0,5% за каждый день просрочки, к которым может прибавляться и фиксированный (разовый) штраф за нарушение договора. При длительном неисполнении обязательств карта может быть заблокирована банком на совершение расходных операций.

BroBank.

ru: По каждой карте можно отметить плюсы и недостатки. Пока не придумано продукта, который отвечает всем потребностям держателей. Минусы (хоть и несущественные) присутствуют в любом случае.

Чтобы это не стало неприятным сюрпризом, клиент должен внимательно знакомиться с пользовательским соглашением еще до оформления карты.

Источник: https://brobank.ru/pljusy-minusy-kreditnyh-kart/

Юридический журнал